Грамин Банк

Грамин Банк
законная форма	Общественные
основание	1983 г.
Сиденье	Дакка
Количество работников	16 142 (2005)
Ветка	банки и страховые компании
Веб-сайт	http://www.grameen.com/

Главное здание банка Грамин в Дакке

Grameen Bank ( Бенгальский : গ্রামীণ ব্যাংক , Gramin Byāṃk ; о: Village Bank) основан в 1983 году, микрофинансирование - финансовое учреждение , которое не соответствует кредитной защиты , но с давлением сверстников микрокредитов для людей без каких - либо доходов по ценным бумагам в Бангладеш наград и попытался бедность населения облегчить.

В Grameen Bank также входят компании, работающие в телефонной ( Grameenphone ), энергетической ( Grameen Shakti ), текстильной и строительной отраслях, а также в других сферах услуг.

Идея и основа

Банк был основан 2 октября 1983 года бангладешским экономистом Мухаммадом Юнусом . После сильного голода в Бангладеш Юнус в 1976 году начал искать решение, чтобы улучшить положение бедных в стране. Его наблюдения показали, что бедным людям для экономического успеха требовалось лишь небольшое количество капитала, чтобы покупать материалы или сырье для своих ремесел . Но поскольку они могли брать ссуды у ростовщиков только с непомерными процентами или зависели от поставщиков сырья, беднейшие люди почти не получали никакой прибыли.

Крупные банки не желали предоставлять этим людям ссуды из-за отсутствия залога. Еще одна причина для банков с нормальной структурой - это дисбаланс между высокой загруженностью на одного клиента и небольшим объемом микрозаймов, которые предоставляются по рыночным ставкам.

Мухаммад Юнус

Сам Юнус так описал ситуацию:

«Я видел, что люди много работали. Но все равно оставались бедными. Почему? Они сказали мне, что это потому, что у них нет капитала. Поэтому, чтобы купить материалы для изготовления простой мебели или ингредиенты для еды, которую они готовили и продавали на улице, им приходилось занимать деньги: либо у людей, которые предоставили им сырье, а затем также сделали их для них. оплачены, или у ростовщика, который взимал ужасающие проценты. В любом случае - в конце долгого дня им почти ничего не оставалось ".

В 1976 году Юнус начал ссужать деньги. Его опыт был положительным, и вскоре он получил обратно ссуды с процентами. Он разработал систему, в которой заемщики - почти исключительно женщины - чувствовали себя обязанными выплатить долг из-за личных связей. И они стали участниками и совладельцами банка. Грамин Банк также принадлежит к его клиентам. По этой причине ссуды от банка «Грамин» предлагались только при условии, что в деревнях сформировались небольшие группы, которые прошли обучение у сотрудников банка и поручились друг за друга . Только когда первые два члена группы регулярно возвращали свой личный заем в течение некоторого времени, следующие двое, в свою очередь, получали заем, так что своевременное погашение было в интересах всех. Было возвращено более 98% первоначальных кредитов, часто менее 50 долларов США. Кроме того, участники должны были открыть сберегательный счет в Grameen Bank и использовать его постоянно.

Grameen Bank устанавливает два условия предоставления кредитов:

• Заявитель должен объяснить, для чего он хочет использовать заемные деньги.
• Приобретение радио или телевизоров на эти деньги запрещено.

Социальные программы

Grameen Bank предоставляет беспроцентные ссуды нищим в размере до 100 така (округлено 1,05 евро на 13 августа 2017 года). Помимо бесплатного страхования жизни, сроки необычайно продолжительны. Заемщиков не заставляют отказываться от попрошайничества. Однако в этой программе процент погашения превышает 50%.

Дочерние компании Grameen Telecom и Grameenphone обеспечивают телефонную связь со многими деревнями в Бангладеш . В 1997 году компания Grameen Telecom начала проект Деревенский телефон (буквально: «Деревенский телефон»). Женщины могут использовать ссуду для покупки сотового телефона, который они затем сдают в аренду для индивидуальных звонков. Таким образом, люди из бедных сельских районов также могут звонить по телефону, а кредиторы получают небольшой доход.

Сегодняшняя ситуация

В октябре 2007 года у банка (по его собственным данным) было 7,34 миллиона заемщиков, 97% из которых - женщины. Общая сумма кредитов на сегодняшний день составляет 6,55 миллиарда долларов. У банка 2 468 отделений, в которых работают 24 703 человека, которые обслуживают более 70% (80 257) деревень. 98,35% выданных кредитов погашены. Банк на 94% принадлежит клиентам и на 6% государству. Со временем банк разработал и собственные программы, в которых ссуды на особых условиях - e. Б. Семейные жилищные ссуды.

Концепция банка сейчас используется в 60 развивающихся странах. За более чем 30-летнюю историю банка было всего три года, когда банк был в минусе.

В марте 2011 года Мухаммад Юнус был уволен с должности управляющего директора Grameen Bank по причине возраста. Он безуспешно подавал иск против своего освобождения. Согласно Верховному суду Бангладеш, Grameen Bank является государственным учреждением, а не частным банком, поэтому государственный пенсионный возраст в 60 лет применяется ко всем сотрудникам. Юнусу на тот момент было уже 70 лет. В связи с этим спором он обвинил правительство Бангладеш в желании взять под свой контроль банк Grameen. Банк станет государственной организацией, и его жизнь окажется под угрозой из-за бесхозяйственности, неэффективности и погони за прибылью.

Благодарности

Юнус был (среди прочих) в 1994 году с Всемирной продовольственной премией, в 1998 году с Сиднейской премией мира и в 2006 году с отличной премией Международного информационного общества ITU . В том же году Нобелевская премия мира 2006 года была присуждена в равной степени банку «Грамин» и его основателю Юнусу за содействие экономическому и социальному развитию. Проект поддерживает Ашока . В 2000 году банк получил Премию мира Ганди правительства Индии.

критика

Джеффри Такер из Института Мизеса жалуется, что банк не будет жизнеспособным без государственного финансирования. Кроме того, некоторые сотрудники банка любопытным образом вмешивались в частную жизнь заемщиков.

Судя по всему, банк не может преодолеть традиционные образцы для подражания. Известны случаи злоупотребления системой мужьями. Согласно местным исследованиям, требования к приданому значительно выросли (несмотря на запрет Grameen Bank).

Судхирендар Шарма сообщает о группах, которые ссужают ссуды под более высокие процентные ставки и выкачивают прибыль. Он предсказал негативные долгосрочные последствия для проекта, поскольку условия жизни не улучшатся, а капитализация бедности возрастет.

20 июля 2010 г. в статье Deutschlandfunk критически рассказывалось об успехах и методах работы банка. Кредитные посредники работают на комиссионной основе и, похоже, подталкивают клиентов к микрозаймам. На неплатежеспособных должников (особенно должников) со стороны сборщиков долгов оказывается как психологическое, так и физическое давление, чтобы обеспечить выплату в рассрочку, и люди вынуждены попасть в структуру долгосрочной долговой кабалы. Кроме того, послужной список этой модели микрокредитования оказался скромным. 20% клиентов делают шаг к успеху, а 80% клиентов остаются в долговой кабале.

Журналист Катрин Хартманн также критически относится к микрозаймам: они служат не бедным, а глобальному финансовому капиталу. Это не проявление гуманности, а концентрат неолиберальной политики развития: высокий государственный долг бедных стран будет распространяться на отдельного человека. К сожалению, для ее исследования книги « Мы должны держаться подальше». Новая бедность в обществе потребления (2012 г.) она совершила поездку по Бангладеш и поговорила с несколькими микрозаемщиками. У заемщиков, с которыми она беседовала, возникли бы серьезные проблемы с выплатой кредитов, и они брали для этой цели дополнительные микрозаймы. В конечном итоге они попали в долговую ловушку.

литература

• Мухаммад Юнус: Грамин - банк для бедных в мире. ISBN 3-7857-0948-X .
• Йенс Шредер, GMB Akash: Скамья босиком. Назма Бегумс заем на будущее. GEO 10/2006, стр. 94-102, Gruner + Jahr, Гамбург.
• Питер Шпигель, Роджер Рихтер, Ганс Рейц (ред.): Сила достоинства. Семья Грамин. J. Kamphausen Verlag, Bielefeld, ISBN 978-3-89901-169-2 .
• Герхард Клас: Индустрия микрофинансирования - великая иллюзия или бизнес с бедностью. Ассоциация A, Берлин / Гамбург 2011, ISBN 978-3-86241-401-7 .
• Герхард Клас, Филип Мадер (ред.): Возврат и успех? Микрокредитование и последствия неолиберальной политики развития. Campus Verlag, Франкфурт / Нью-Йорк 2014, ISBN 978-3-593-50112-3 .

веб ссылки

• Официальный веб-сайт
• Информация о Нобелевского на церемонии награждения 2006 года в Grameen Bank
• Мухаммад Юнус объясняет концепцию видео банка Grameen Bank на YouTube (на английском языке, 5:30 мин.)
• Герхард Клас: сказка из бангладешского журнала ассоциации Südwind , 12/2010

Индивидуальные доказательства