ипотечный банк

Ипотечный банк ( английский ипотечный банк , швейцарский Hypothekarbank ), устаревшее название Pfandbriefbanken , чья банковская деятельность включает в себя облигации бизнеса, как финансирование для кредитования по недвижимости используется.

Общий

В соответствии с Законом о ипотечных банках (HBG) от июля 1899 года они назвали себя ипотечными банками . Из сложного слова, оказалось, что в нем участвовали залоги ипотеки или земельные сборы по финансированию недвижимости . Закон представил юридическое определение в § 1 HBG , согласно которому ипотечные банки являются кредитными учреждениями в соответствии с частным правом, «чьи бизнес-операции направлены на

  1. сдавать в аренду домашнюю недвижимость и выпускать облигации (ипотека Pfandbriefe) на основе полученных ипотечных кредитов,
  2. Предоставлять ссуды национальным корпорациям и учреждениям в соответствии с публичным правом или против принятия полной гарантии такой корпорацией или учреждением ( муниципальный заем ) и выпускать облигации (муниципальные облигации) на основании полученных требований ".

В 1989 году каждый из трех крупных банков владел крупным ипотечным банком . Германский банк провел большинство в Eurohypo , в Dresdner Bank , в немецком Eurohypo и Commerzbank , в Рейнской Hypothekenbank ; все три ипотечных банка являются частью Hypothekenbank Frankfurt с августа 2002 года. Закон Pfandbrief (PfandBG) июля 2005 года ввел термин Pfandbrief банки, но предыдущие ипотечные банки по - прежнему разрешено сохранить свои имена в соответствии с разделом 43 PfandBG. Ипотечные банки являются наиболее важной банковской группой среди специализированных банков в Германии и перечислены в банковской статистике Deutsche Bundesbank под общим термином Realkreditinstitut .

история

Прусский кодекс об ипотеке и банкротстве от 14 апреля 1722 года впервые регулировал ипотечную систему. Он предусматривал, что в каждом суде, занимающемся ипотекой, будет создаваться полный земельный кадастр и ипотечная книга , в которой должна быть указана вся недвижимость в районе с точными названиями и номерами. Имя владельца, право собственности и покупная цена должны были быть прикреплены к каждой собственности. В апреле 1748 года система классификации кредиторов, учитывающая причину возникновения долга, была отменена и заменена чисто приоритетным принципом, основанным на дате вступления в силу. Теперь было важно, чтобы первым был указан залогодержатель. Очевидно, первым ипотечным банком был Schlesische Landschaft , основанный в июне 1770 года , кооперативное государственное кредитное учреждение, которое ссудило 50% стоимости дворянской собственности и рефинансировало эти ссуды с предъявителем Pfandbriefe. За ним последовали в июне 1777 года Kur- und Neumärkische Ritterschaftliche Kreditinstitut , затем пейзажи Померании в марте 1781 года, Западной Пруссии в 1787 году и Восточной Пруссии в 1788 году. Правила ипотечного кредитования от 20 декабря 1783 года уточняли предыдущий закон и касались залога. и назначение по ипотеке . Пейзаж Гронинга был создан в Голландии в 1823 году по немецкой модели «пейзажей» . Вскоре после этого во Франции в 1824 году была создана компания Caisse hypothécaire , но закрылась она в 1841 году.

Первыми ипотечными банками в Швейцарии были Basellandschaftliche Hypothekenbank в 1849 году , в котором кантон владел 10% акций, и Caisse hypothécaire à Genève , за которым в 1851 году последовал Thurgauische Hypothekenbank . Первый частный ипотечный банк в Австрии был основан в 1863 году компанией Oesterreichische Bodenkredit-Anstalt на основе французской модели Credit Foncier .

На основании закона от 28 февраля 1852 г., который регулировал компании по ссуде земли для кредиторов и должников во Франции, первым ипотечным банком в юридической форме акционерного банка был Banque Foncier ( банк ссуды на землю), основанный в Париже в г. В июле 1852 года , который распространился на все департаменты, а затем расширился, позвонил Credit Foncier de France . Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt в Лейпциге, основанный в марте 1856 года, принял на себя функцию смешанного ипотечного банка в 1858 году, а в декабре 1862 года - Hypothekenbank Frankfurt . Когда Bayerische Hypotheken- und Wechselbank получил право на выпуск Pfandbriefe в 1864 году, институт, который уже был основан в 1835 году, стал смешанным ипотечным банком. С 1862 года в Германии за короткий период времени было основано около тридцати ипотечных банков. Они предоставили землевладельцу ипотечные ссуды и рефинансировали себя, выпустив Pfandbriefe. Деловая деятельность лишь некоторых из этих банков ограничивалась вышеупомянутыми направлениями деятельности; напротив, их уставы разрешали и в дальнейшем, в некоторых случаях, все виды банковской деятельности.

Брауншвейг-Hannoversche Hypothekenbank AG был основан 1871st В 1894 году архитектор Герман Отто Пфлауме построил трехэтажное здание банка для недавно основанного Rheinisch-Westfälische Boden-Credit-Bank на банковской миле Кельна Unter Sachsenhausen 2 .

В конце XIX века в Германии было 40 ипотечных банков с ссудным портфелем в 5,9 миллиарда марок, 29 из которых были чисто ипотечными банками, а 11 - смешанными ипотечными банками. Для этого 13 июля 1899 года кайзер Вильгельм II утвердил Закон об ипотечных банках (HBG), который вступил в силу как специальный закон об учреждении 1 января 1900 года одновременно с BGB . В контексте защиты кредиторов он служил для защиты кредиторов Pfandbrief и применялся к ипотечным банкам, организованным в рамках частного права, и государственным кредитным учреждениям. Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG (DG-Hyp) была основана лишь в мае 1921 года и является частью кооперативной ассоциации . В декабре 1927 года вступил в силу Закон о публичном Pfandbrief (ÖPG), который обеспечил привилегию удовлетворения требований кредиторов Pfandbrief, а в апреле 1943 года Закон о Schiffsbank регулировал эту особую отрасль ипотечных ссуд.

Закон о Pfandbrief (PfandBG) , который вступил в силу с июля 2005 г., резюмировал эти особые положения , тем более что особого банковского принципа больше не нужно было придерживаться из-за усиления защитного пула посредством последней поправки к HBG и ÖPG в апреле 2004 г. Поэтому PfandBG позволяет все кредитные организации на вопрос Pfandbriefe если требования закона соблюдены. Кроме того, PfandBG ввел изменение названия для банков Pfandbrief, в то время как ипотечные банки могли сохранить свое имя и свою банковскую лицензию в соответствии с Разделом 43 PfandBG в сочетании с Разделом 32 KWG, а также продление срока действия транзакций в соответствии с Раздел 50 (2) PfandBG. Ассоциация немецких банков Pfandbrief е. V. (vdp) до 2005 года назывался Ассоциацией немецких ипотечных банков и сегодня представляет 41 институт-член. В 2005 году SEB AG стал первым коммерческим банком, получившим от BaFin лицензию на выпуск Pfandbriefe, а затем объединил свой предыдущий ипотечный банк с головным учреждением.

Международный

Ипотечные банки известны и за рубежом. В большинстве европейских стран существует специальное название Pfandbriefe, на который распространяется действие земли и земельных прав , которое регулируется специальными законами в Австрии , Франции , Дании , Греции , Италии , Испании , Швеции и Германии . В Австрии только небольшому количеству ипотечных банков разрешено выпускать Pfandbriefe. Ипотечные банки не имеют права выпускать больше Pfandbriefe, чем покрыто ипотекой на ту же сумму («обычное покрытие»). Франция известна как «Обязательный фонд» с декабря 1988 года, который выдается «Кредитным фондом Франции» (CFF). С декабря 1998 года во Франции существует особая правовая база для ипотечных банков.

Два крупнейших ипотечных банка в США, Fannie Mae и Freddie Mac , оказались неплатежеспособными в августе 2008 года после финансового кризиса 2007 года , так что правительству США пришлось вмешаться с государственной помощью. В Англии ипотечному кредитору Northern Rock пришлось получить экстренную ссуду от Банка Англии в сентябре 2007 года . Когда проблема ликвидности ипотечного банка стала известна общественностью, тысячи клиентов штурмовали отделения банки, то банк перспектива привела к выводу 2 млрд фунтов стерлингов в течение двух дней. В феврале 2008 года Northern Rock был национализирован.

литература

  • Альбрехт Шмидт : Будущее ипотечных банков. От чистого ипотечного банка до универсального банка с привилегией Pfandbrief . В: Недвижимость и финансирование 56 (2005) 2, стр. 52–53.

Индивидуальные доказательства

  1. ↑ Стефан Кофнер , Рынок жилья и жилищная промышленность , 2004 г., стр.95 .
  2. ^ Deutsche Bundesbank, Справочник кредитных организаций , Банковская информация 2, январь 2015 г., стр. 4.
  3. ↑ Леопольд-Майкл Марци, Закон о Pfandbriefe и ипотечных банках в прошлом и настоящем , 2002, с. 7.
  4. ^ Ассоциация истории Марка Бранденбурга, Исследования по истории Бранденбурга и Пруссии , том 46, 1934, стр. 38.
  5. ↑ Леопольд-Майкл Марци, Закон о Pfandbriefe и ипотечных банках в прошлом и настоящем , 2002, стр. 8.
  6. ↑ Леопольд-Майкл Марци, Закон о Pfandbriefe и ипотечных банках в прошлом и настоящем , 2002, с. 13.
  7. ↑ Карл Генрих Рау, Принципы экономической политики , 1854, с. 224.
  8. ↑ Роберт фон Моль, Журнал всей политической науки , том 15, 1859 г., стр. 489.
  9. ↑ Михаил Голодец, Государственный надзор за ипотечными банками , часть 1, 1905 г., стр. 16.
  10. ↑ Леопольд-Майкл Марци, Закон о Pfandbriefe и ипотечных банках в прошлом и настоящем , 2002, стр.20.
  11. ^ Антон Павличек, Das Pfandbriefrecht , 1895, стр. 21 ф.
  12. ^ Вальдемар Р. Рербейн : Braunschweig-Hannoversche Hypothekenbank. В: Клаус Млинек, Вальдемар Р. Рербейн (ред.) И другие: Stadtlexikon Hannover . С самого начала и до настоящего времени. Schlütersche, Ганновер 2009, ISBN 978-3-89993-662-9 , стр. 81.
  13. ↑ Дитер Беллинджер / Фолькер Керл, Hypothekenbankgesetz , 1995, с. 27.
  14. ↑ Леопольд-Майкл Марци, Закон о Pfandbriefe и ипотечных банках в прошлом и настоящем , 2002, с. 93.
  15. ↑ Гельмут Кайзер / Аня Хейленкеттер / Маркус Херрманн / Вернер Кремер, Der Euro-Kapitalmarkt , 1999, с. 89.
  16. ↑ в дополнение к 8 провинциальным ипотечным банкам, Bank Austria , Erste Bank и Pfandbriefstelle австрийских провинциальных ипотечных банков
  17. ↑ Эберхард фон Эйне, Wohnen , 2016, с. 175.