ISO 9362

Стандарт ISO 9362 описывает стандартизированный на международном уровне код для идентификации филиалов в платежных транзакциях. В результате BIC (сокращенно B usiness I dentifier C ода / Бизнес номерной знак) во всем мире в банках , брокеров , подшипников и других подобных предприятий используют и могут каждый прямо или косвенно участвующие партнеры четко определены. После первоначального использования в платежах SWIFT , он также называется SWIFT-BIC ; в просторечии код BIC или код SWIFT также распространен; однако правильным адресом будет адрес SWIFT или BIC .

До июля 2010 года аббревиатура BIC расшифровывалась как «Bank Identifier Code» (код банка - в переносном смысле, код банка). Если BIC назначается бизнес-операции за пределами финансового сектора, он также называется идентификатором предприятия . Ссылка сделана на BIC в ISO 13616, который описывает международный номер банковского счета (IBAN).

Формат платежа остается неопределенным в платежных транзакциях в сети SWIFT. Таким образом, участвующие банки должны идентифицировать счет и назначать транзакцию. Когда была создана Европейская платежная зона (SEPA), был разработан стандарт, который использует IBAN и BIC для идентификации участников платежа. С помощью TARGET2 европейские центральные банки создали систему валовых расчетов в реальном времени , которая не зависит от сети SWIFT для клиринга стандартизированных транзакций (см. EBICS ). В каталоге TARGET перечислены все BIC, подключенные к сети TARGET2.

строительство

BIC состоит из 8 или 11 буквенно-цифровых символов и имеет следующую структуру:

BBBBCCLLbbb смысл
BBBB только буквы 4-значный код банка, произвольно выбираемый финансовым учреждением
CC только буквы Двухзначный код страны согласно ISO 3166-1
LL Буквы / цифры Двухзначное кодирование местоположения двумя символами.

Первый символ не должен быть числом «0» или «1». Если второй символ не буква, а цифра, это означает:

0 - это тестовый БИК
1 - пассивный участник SWIFT
2 - получатель оплачивает транзакционные издержки

Буква «О» не может быть вторым символом.

BBB Буквы / цифры 3-значный идентификатор (код филиала) филиала или отдела (необязательно)

К 8-значному BIC можно добавить «XXX», чтобы сделать его 11-значным, соответственно, «XXX» также можно опустить, другие коды нельзя. Код филиала не может начинаться с «X», если это не «XXX».

Члены SWIFT (банки) могут регистрироваться для не являющихся членами SWIFT (г. B. крупных промышленных предприятий) в SWIFT в равной степени структурированный код , который затем АТ ( Б usiness Е ntity Я dentifier называется). Типичной областью применения являются онлайн-приложения от компаний для отображения фактических данных о счете клиента, а также для возможности производить автоматические платежи наличными в соответствующем банке. Компании, которые были напрямую подключены к SWIFT в течение некоторого времени, теперь также получают BEI как участники SWIFT . Однако различное именование не влияет на функцию кода соответствующего участника SWIFT.

Преимущества BIC

Использование BIC в межбанковском поручении ( сообщение SWIFT ) через SWIFT облегчает дальнейшую автоматическую обработку, поскольку BIC может быть преобразован во внутреннюю идентификацию банка в каждом учреждении с помощью соответствующего программного обеспечения ( прямая обработка ), даже если это пассивный SWIFT Участник выступает. С другой стороны, полные SWIFT-адреса банка нужно интерпретировать вручную. С этой целью SWIFT регулярно публикует, в настоящее время ежемесячно, каталог BIC с информацией о новых записях, изменениях и удалениях.

использовать

BIC - это международный банковский код поставщика платежных услуг. Хотя IBAN также четко определяет поставщика платежных услуг, к февралю 2016 года необходимо было указать BIC в дополнение к IBAN для трансграничных платежей SEPA; С февраля 2014 года он больше не требовался во внутренних платежных транзакциях SEPA.

Примеры

  • SWIFT-BIC BELADEBEXXX закреплен за Berliner Sparkasse . Он принадлежит Berliner Landesbank (BE LA) в Германии (DE) со штаб-квартирой в Берлине (BE).
  • RBOSGGSX SWIFT-BIC присваивается Natwest Offshore Bank на острове Канал Гернси в Великобритании , чей IBAN имеет формат GB00NWBK00000000000000.
  • SWIFT-BIC CHASGB2LXXX присвоен JPMorgan Chase Bank в Лондоне, Великобритания .
  • SWIFT-BIC RZTIAT22263 присвоен Райффайзенбанку Китцбюэль ( код банка : 36263) в Австрии.
  • SWIFT-BIC BCEELULL присваивается банку «Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat» в Люксембурге.
  • SWIFT-BIC MARKDEFF (или MARKDEFFXXX) присваивается головному офису Deutsche (DE) Bundesbank (MARK) во Франкфурте-на-Майне (FF).
  • SWIFT-BIC GENODEF1JEV присвоен Volksbank Jever . Он расположен в Немецкой (DE) ассоциации Genossenschaftsbanken (GENO) и является пассивным участником SWIFT (1), то есть без прямого подключения к системе SWIFT.
  • SWIFT-BIC UBSWCHZH80A закреплен за швейцарским банком UBS AG.
  • SWIFT-BIC CEDELULLXXX присвоен Clearstream Banking SA в Люксембурге.
  • SWIFT-BIC HELADEF1RRS закреплен за Rhön-Rennsteig-Sparkasse. Поскольку она является пассивным участником SWIFT, z. B. Транзакции принимаются только с 8-значным кодом HELADEFF от вышестоящего банка Landesbank Hessen-Thüringen.
  • SWIFT-BIC GENODEF1S04 присвоен Sparda-Bank München eG. Следовательно, он также является пассивным участником SWIFT.

Недостатки

В отличие от SWIFT, который присваивает BIC, национальные органы по присвоению IBAN не придерживались определений ISO 3166-1 . Это привело к тому, что небольшое количество банков в зоне IBAN, где коды стран в BIC и IBAN отличаются друг от друга.

Системы онлайн-банкинга, требующие идентификации двух кодов стран, не охватывают всю зону IBAN.

Самая большая группа стран с разными кодами стран в BIC и IBAN - это заморские территории Франции, которые имеют свои собственные коды стран в ISO-3166-1, в то время как все IBAN начинаются с FR. Эти исключения указаны в примечаниях реестра IBAN для Франции и соответствующей заморской территории.

Два Нормандских острова, Гернси и Джерси, имеют особенность разных кодов стран и сложность, заключающуюся в том, что каждый банк может выбрать расчетную палату во Франции или в Соединенном Королевстве. Страна, выбранная клиринговой палатой, определяет код страны в IBAN. Следовательно, теоретически возможны все следующие комбинации:

ISO-3166-1 Код страны IBAN
JE ГБ
JE FR
GG ГБ
GG FR

Определение кода страны в соответствии со страной клиринговой палаты не всегда соблюдается. Расчетная палата для Гренландии (GL) находится в Дании (DK), но номера IBAN по-прежнему начинаются с GL. Они относятся к «стандартным» странам, и коды стран между BIC и IBAN не отличаются.

Неоднозначные тестовые BIC: BIC, которые отличаются только последней цифрой двузначного кода местоположения LL, больше не могут быть различимы в тесте. В тесте также теряется различие между активными и пассивными участниками SWIFT.

Неоднозначный БИК: цифру 0 = ноль легко спутать с буквой О.

веб ссылки

Индивидуальные доказательства

  1. ↑ Swift.com: Реестр IBAN. Выпуск 67 - июнь 2016 г. (PDF; 1001 kB).