Сберегательный банк

Сферы деятельности сберегательных касс и ассоциаций сберегательных касс в Германии (июнь 2020 г.)

Профсоюзы , как правило , некоммерческие общественные универсальные банки в муниципальном спонсорстве . Есть также пять независимых сберегательных касс, спонсируемых не из муниципальных образований, которые также имеют благотворительный статус.

Происхождение слова

Сложное слово «Sparkasse» восходит к 18 веку и означало «государственное учреждение для хранения сбережений с выплатой процентов». Комбинация слов « сэкономить » (не потреблять полностью ) и « наличные » (запираемый контейнер для денег) указывает на их первоначальную задачу получения сбережений путем внесения наличных в кассу .

Общий

Его юридическая задача состоит в том, чтобы предложить широким слоям населения возможности инвестировать деньги, проводить платежные операции и удовлетворять местные кредитные потребности своих клиентов, воспитывать у населения чувство экономии и продвигать операции по безналичным расчетам .

Таким образом, сберегательные кассы являются универсальными банками, им разрешено вести все банковские операции со всеми группами клиентов. Он также выделяет свою филиальную сеть , что делает его филиалами банков . Государственные сберегательные кассы отличаются от других банков тем, что они находятся в ведении местных властей . Сфера вашего бизнеса ограничена территорией местных властей. Сберегательные банки также придерживаются принципа неприбыльности .

Сберегательные кассы в Германии

В Германии Sparkassen и Landesbanken представляют собой финансовую опору в трехкомпонентной модели финансового сектора . Sparkassen-Finanzgruppe достигает высоких долей рынка во многих сферах бизнеса в индустрии финансовых услуг , в частности, благодаря высокому присутствию на местном рынке и комплектации продуктов , по некоторым направлениям (экономия клиентов) он даже является лидером рынка . Здесь находится Hamburger Sparkasse с совокупными активами более 38 миллиардов евро, крупнейший сберегательный банк перед Sparkasse Cologne Bonn с суммой около 29 миллиардов евро и Kreissparkasse Köln с более чем 24 миллиардами евро.

Публично-правовые сберегательные банки в Германии составляют часть банковской группы публично-правовых кредитных учреждений и объединены в Немецкую сберегательную кассу и ассоциацию Giro , основанную в декабре 1884 года . Это группа интересов и, как зонтичная организация, состоит, в частности, из региональных сберегательных и жиро-ассоциаций, к которым принадлежат соответствующие сберегательные банки. Для бесплатных сберегательных касс существует Ассоциация немецких бесплатных общественных сберегательных банков в Германии .

статистика

В то время как в декабре 1990 года по-прежнему насчитывалось 769 сберегательных касс с 19 036 отделениями, их количество сократилось до 624/19 071 в результате слияния в 1995 году, 562/892 в 2000 году, 429/13 025 в 2010 году и 416/11 951 в 2014 году. Процесс сокращения в основном за счет экономии банковских слияний и усиливает тенденции за счет небольших сберегательных банков и в пользу формирования крупных сберегательных банков, - измеряется в терминах бизнес объема - достигают в размере от крупных банков . К июлю 2020 года количество сберегательных касс в Германии было сокращено до 376 за счет дальнейших слияний.

Консолидация идет рука об руку с сокращением штата. В конце 2010 года в сберегательных кассах по-прежнему работало почти 250 000 сотрудников, что на 17 000 меньше, чем 7 лет назад.

год 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2012 г. 2013 2014 г. 2015 г. 2016 г. 2017 г. 2018 г. 2019 г.
Количество сберегательных касс 477 463 457 446 438 431 429 423 422 416 417 413 403 385 379
Работник 265 415 260 825 257,022 253 696 251 400 249 577 248,137 244 862 234 340 225 000 230,213 233 742 224 700 209 588 204 988

история

Начало

Бухгалтерская книга сберегательно-приютного фонда Салема с 1882 г.

Когда в Германии была создана первая Sparkasse, это вопрос споров. Первых, родственных предшественников сберегательных касс все еще называли « сиротскими фондами » или «ссудными фондами », такими как фонд, созданный в 1749 г. рейхсабтэем Салемом для управления пенсиями сирот. Сберегательные банки в основном возникли в 18 веке, чтобы дать более бедным слоям населения безопасную возможность откладывать самые маленькие капитальные вклады для обеспечения рисков в пожилом возрасте или в случае болезни.

Кредитный банк Ханау (основан 10 апреля 1738 года ландграфом Вильгельмом VIII ), Württembergische Waisenkasse в Роте (1746 год Ансельмом II. Швабом ), Брауншвейгско- герцогский ломбард (основан в марте 1765 года «под государственной гарантией»), - до сих пор существует - Fürstlich Castell'sche Credit-Casse (1774 г.) или Fürstliche Leihkasse в Детмольде (1786 г.), последний из которых был сосредоточен на кредитном учреждении по недвижимости .

Oldenburger Ersparungscasse с 1786 года долгое время был старейшим существующим сберегательным банком в мире, учредительный акт которого был подписан 1 августа 1786 года; это продолжалось в Landessparkasse zu Oldenburg .

Согласно современным представлениям, первая сберегательная касса - это «сберегательный класс» Гамбургского общего пенсионного фонда, учрежденного в 1778 году Гамбургским «Патриотическим обществом поощрения искусства и образования» . Она также давала слугам , поденщикам и морякам сберегательные счета , чтобы «обычные люди» могли безопасно и под проценты вкладывать свои сбережения.

Первый муниципальный институт

В июне 1801 года Spar- und Leih-Casse Göttingen был первым муниципальным кредитным институтом, который начал работу. В последующие годы большое количество сберегательных касс граждан перешло в ведение муниципалитетов. Город постановление о Heinrich Friedrich Karl фом унд ZUM Stein от 19 ноября 1808 обеспечила местное самоуправление , которое привело к общинам принимать от идеи местного сберегательную и инициировать создание сберегательных банков. В мае 1818 года в Штутгарте была основана компания Württembergische Spar-Casse для всего королевства Вюртемберг , а в июне 1818 года - Berliner Sparkasse . В январе 1819 года первый сберегательный банк в Саксонии был основан в Кенигсбрюке по инициативе и при финансовом участии министра конференций Петера Карла Вильгельма фон Хохенталя .

Первые городские сберегательные кассы в Королевстве Бавария были созданы в Нюрнберге (ноябрь 1821 г.), Аугсбурге (февраль 1822 г.) и Вюрцбурге (октябрь 1822 г.). Согласно «пересмотренным городским правилам» от 17 марта 1831 года, для создания сберегательных касс требовалось одобрение окружного президента , поскольку принятие сберегательных вкладов считалось ссудой от соответствующего муниципалитета- спонсора, которая требовала одобрения .

После того, как 12 декабря 1838 г. были приняты Положения о прусских сберегательных кассах, период между 1840 и 1860 годами был наиболее интенсивным периодом создания сберегательных касс, поскольку за этот период было создано более 800 новых сберегательных касс. В 1838 г. в Пруссии было 85 общественных сберегательных касс, в 1850 г. их число увеличилось до 234, в 1870 г. - до 932, в Германии в целом на рубеже веков насчитывалось 2500 сберегательных касс.

Закон о сберегательном банке

Из 86 сберегательных касс, существовавших в 1838 году, у 81 были учреждения публичного права. Для того , чтобы создать однородную правовую основу для этих региональных активных сберегательных банков, идея сберкассы законов пришла в 1838 году . Причиной этого, однако, изначально была не стандартизация закона о сберегательных кассах , а скорее сомнения относительно того, не подлежали ли сберегательные книжки, выпущенные сберегательными банками, королевскому одобрению в качестве документов на предъявителя на основании закона, принятого в июне 1833 года. 12 декабря 1838 г. были окончательно приняты «Положения об учреждении сберегательной кассы», в которых содержались особые постановления об управлении сберегательными кассами и безопасности сбережений. Таким образом, этот закон о сберегательных банках является первым в Германии нормативным актом группы учреждений в рамках банковского права .

Первая Pfennigsparkasse была основана в Дармштадте в 1880 году . В Прусском постановлении об опеке , принятом в июле 1875 года , законодательные органы впервые заговорили о «государственных сберегательных кассах». Однако только в июле 1900 г. в совместном постановлении министра внутренних дел и юстиции Пруссии разъяснялось, что «государственные сберегательные банки следует понимать только как банки, которые работают за счет государственной корпорации или корпорации, находящейся под государственным управлением. Закон о своих обязательствах принял на себя гарантию ".

Учреждения публичного права

Через 3 рейх чрезвычайного постановления от 6 октября 1931 года ( «Указа для обеспечения экономики и финансов»), сберегательные банки и жиро центры получают свою независимость во время немецкого банковского кризиса через правовую форму в качестве учреждения публичного права . Ответственность поручителя также возникла в этом чрезвычайном постановлении рейха . Причина введения ответственности поручителя заключалась в том, что кредиторы не должны терять коллективную ответственность по обязательствам Sparkasse , сделав сберегательные банки независимыми . Пока сберегательные кассы были организационной частью муниципалитетов, муниципалитеты несли ответственность по этим обязательствам.

Национал-социализм

Впервые сберегательные кассы были юридически приравнены к банкам в соответствии с Законом о банках от декабря 1934 года. Необходимо усилить волю к сбережению среди населения, чтобы вооружения и войны могли быть обеспечены финансово, а девальвация валюты оставалась невидимой. Ассоциация сберегательных касс и кооперативных банков объединилась в 1935 году как «экономическая группа Sparkassen» и стала одной из них . Сберегательные кассы также участвовали в расовой политике, которая касалась найма евреев и экспроприации еврейской собственности. После 1938 г. сберегательные счета евреев хранились, замораживались и закрывались на специальных счетах депо, а вклады переводились в Рейхсбанк в Берлине.

послевоенный период

После Второй мировой войны история сберегательных касс в ГДР отделилась от истории в Западной Германии . В ГДР все еще существующие сберегательные банки были закреплены за своими клиентами и получили все сберегательные счета от центрального банка в январе 1951 года; в январе 1952 года центральный банк возложил на них исключительную ответственность за управление счетами малых предприятий с числом сотрудников до 10 человек; Взамен они должны были перевести все счета государственных органов и более крупных компаний в центральный банк.

«Приказ о финансировании покупки мебели и других товаров длительного пользования», вступивший в силу 16 октября 1953 года, сделал возможной реальную ссуду в рассрочку . С октября 1956 года самой торговле разрешено продавать определенные товары в рассрочку. В рамках административной реформы 1952 года количество сберегательных касс с ГДР увеличилось до 198 и оставалось относительно стабильным на уровне 196 до воссоединения . В марте 1956 года государственные сберегательные кассы получили единый статус.

Когда в июле 1958 года требование лицензии на открытие филиалов в Западной Германии перестало действовать, сберегательные кассы превратились в филиалы с разветвленной филиальной сетью . Последствия административной и региональной реформы 1965 года привели к активизации работы отделений сберегательных касс. Связанные с реформой слияния сберегательных касс практически не повлияли на тенденцию развития филиалов. С 1967 года в Германии произошла вторая волна расширения филиальной сети.

Изобретение банкомата сделало важную отраслевую функцию управления наличностью в значительной степени устаревшей в течение следующего периода. Первый банкомат в Германии был введен в эксплуатацию 27 мая 1968 года на Kreissparkasse Tübingen , но это нововведение распространилось относительно медленно.

Финансовые инновации в секторе сберегательных касс включают ссуду на приобретение (1961 г.), чековую карту и письмо сберегательного банка (август 1967 г.), возможность овердрафта (сентябрь 1968 г.) и облигацию сберегательного банка (1970 г.).

Финансовый кризис

В результате финансового кризиса, начавшегося с 2007 года , сберегательные банки были вынуждены делать более высокие взносы через ассоциацию финансовых обязательств Sparkassen-Finanzgruppe , что привело к бедствию нескольких небольших сберегательных банков .

задачи

обзор

Сберегательные банки занимаются депозитным и ссудным бизнесом , операциями с ценными бумагами , платежными операциями и в основном являются собственными банками своих государственных учреждений. Они выполняют эти задачи в общественных интересах , что требует учета общего блага . Они осуществляют свою коммерческую деятельность на основе государственного мандата и принципа некоммерческой деятельности .

Ваш государственный контракт заключается в предоставлении бизнес-сфере денежных и кредитных экономических выгод, сбережений и создания общего богатства, а также в продвижении услуг для населения и сектора МСП .

Принцип неприбыльности всегда отличал сберегательные банки от других банков, которые ориентированы на максимизацию прибыли . Согласно уставу, максимальная прибыль не является приоритетом корпоративной политики , достаточно разумной прибыли. «Получение прибыли - не главная цель ведения бизнеса». Использование полученной прибыли по- разному регулируется законами о региональных сберегательных кассах. В большинстве случаев любая полученная прибыль, при условии, что она не остается у Sparkasse в результате увеличения резерва безопасности , предоставляется Sparkasse по ее собственному решению для благотворительных целей по снижению налогов; излишки являются только раздается провайдеру в исключительных случаях.

Многие сберегательные кассы также учредили фонды, которые занимаются благотворительностью. В случае конфликта целей приоритет имеет общественный мандат.

Сберегательные банки также должны соблюдать региональный принцип, согласно которому они должны вести банковскую деятельность только в точно определенном регионе соответствующего учреждения.

Использование годового излишка

Государственной службы обязательство , что большинство сберегательные банки хотят выполнить с помощью налоговых снижающих добровольных пожертвований и спонсорских , интерпретируется критиками практики сберегательных банков как обязательство поддерживать владельцев, т.е. государственные бюджеты, для некоммерческих целей , что соответствует правовому основанию.

Сеть расследований Correctiv сообщает, что две трети сберегательных касс не распределяли свои годовые излишки своим владельцам в 2013 и 2014 годах . В 2014 году было получено профицит в 1,9 миллиарда евро. Только 14% этой суммы было выплачено соответствующему учреждению. Критика Государственного контроля Нижней Саксонии вызвала широкое освещение в СМИ.

В Дюссельдорфе в начале 2017 года мэр, первый глава совета директоров в Германии, подал иск против генерального директора Sparkasse Арндта Халльмана в надзорный орган Sparkasse. Соглашение предусматривает, что Sparkasse будет отдавать пять процентов прибыли до вычета налогов и других трансфертов коммунальному собственнику ежегодно плюс половину всех внеплановых излишков.

Одна из основных причин нежелания банков выплачивать дивиденды муниципалитетам заключалась в том, что вознаграждение членов правления могло быть уменьшено на сумму от 300 000 до 1 миллиона евро путем изменения основы расчета. Лорд-мэр Томас Гейзель (SPD) обеспечил , чтобы Sparkasse , который, по его мнению, был чрезмерно застрахован, выплатил 26 миллионов евро из почти 140 миллионов евро, заработанных в 2014 году, 14 миллионов в 2017 году.

Также критиковалось, что совет директоров Sparkasse может значительно сократить возможности распределения членов совета директоров за счет провизий и резервов . Гейзель требовал «внятного расчета результата».

Райнер Готвальд изучил все баварские сберегательные банки и пришел к выводу, что, несмотря на правила использования капитала для банков и Закон о государственных сберегательных банках, резервы в размере 2,4 миллиарда евро могли быть распределены на 2014 год.

пожертвовать

Практика пожертвований сберегательных касс отчасти подвергается критике, поскольку она приводит к формированию зависимости между получателями и сберегательной кассой. Когда дело доходит до практики награждения, решение об использовании принимает только Совет директоров Sparkasse, за вычетом муниципалитета как владельца Sparkasse. Также критикуются секретность, передача пожертвований некоммерческим организациям, перекрестное финансирование политических кандидатов и конфликт интересов в личных связях . Часто кажется, что пожертвования скрывают маркетинговые усилия. Согласно опросу, проведенному correctiv в 2016 году, только 32 из 403 сберегательных касс опубликовали список получателей пожертвований, хотя государственные учреждения должны предоставлять информацию в соответствии с Законом о свободе информации. В 2014 году все баварские сберегательные кассы были проверены на предмет ненадлежащих пожертвований, спонсорства и клиентских мероприятий, таких как финансирование ненадлежащих расходов местных политиков.

Продвижение сбережений

Задача сберегательных касс - способствовать сбережению. Его критикуют за то, что экономия вряд ли стоит того, и что мелкие вкладчики, в частности, вряд ли смогут получить прибыль. Еще одним спорным вопросом была попытка сберегательных касс расторгнуть сберегательные договоры, которые больше не были для них выгодными.

Кредиты для среднего класса

Сберегательным банкам следует особенно предоставлять кредиты своим клиентам, в том числе местным и региональным малым и средним компаниям . Однако в результате финансового кризиса некоторые из этих кредитов предоставляются только на сложных условиях, особенно для молодых компаний.

Проблемы с законом

законная форма

За исключением свободных сберегательных банков , организованных в качестве акционерной корпорации , то публично-правовых сберегательных банки имеют в правовой форме в качестве учреждения публичного права , с которым структурные особенности от институциональной ответственности и ответственности гаранта являются обычно связаны. Поддержку государственным финансовым учреждениям оказывают муниципальные органы власти , такие как города , поселки или округа или муниципальные Sparkassenzweckverband как слияние нескольких местных органов власти. Часто в названии уже указан коммунальный перевозчик, например B. Stadt Sparkasse, Kreis Sparkasse или District Sparkasse. В случае муниципальной ассоциации это тогда сберегательный банк ассоциации . Однако иногда имя владельца невозможно определить по его имени, как в случае с Kreissparkasse Köln , который на самом деле является специализированным сберегательным банком, тем более что в Кельне больше нет района.

Банковские и руководящие органы

Сберегательные банки - это кредитные учреждения в значении Раздела 1 (1) KWG, которым разрешено проводить все перечисленные там банковские операции. Правовая основа для создания и функционирования являются также Закон Sparkasse из соответствующего федерального государства , в котором Шпаркассе имеет свое место и устав , выданную владельцем . В органах банка сбережений являются советом директоров как орган управления и административным совет как орган надзора. В некоторых федеральных землях, кредитный комитет должен также установить для определенных кредитных решений . В Sparkassengesetz в Баден-Вюртемберге кредитный комитет представляет собой отдельный орган наряду с советом директоров и административным советом.

Защита торговой марки

Термин Sparkasse охраняется законом в Германии согласно § 40 KWG и в Австрии согласно § 94 (BWG). Владелец товарного знака Немецкая ассоциация сберегательных банков (DSGV) объявила 7 февраля 2002 г. коллективным знаком безликий цветной знак № 30211120 «Красный» ( HKS 13 ) для услуг класса 36 « Финансы » и закрепил их с 11 июля. 2007 г. как знак соблюдения правил дорожного движения. Федеральный суд (ВФС) вынес решение в этом цветовом спор между DSGV и Сантандер Консьюмер Банк (Германия) (который использовал подобные выглядящие красные HKS 14 ) , что если трафик из - за маркировки привычки в соответствующих товаров или сфере услуг к использованию цветов используется как средство идентификации, или если цвет проявляется в контексте всех других элементов таким образом, что целевая аудитория понимает его как этикетку продукта, в исключительных случаях можно предположить, что он используется как бренд и отдавал приоритет «Sparkasse red».

Логотип и корпоративный дизайн

Логотип Sparkasse в Германии

Логотип представляет собой стилизованный вид буквы S и денежный ящик с монетой представляет. Разработанный там. В своей первой форме в 1938 году Луи Gaigg, малоизвестный плакат художником Позже товарный знак был используется только на Sparkassenverlag для внутренних целей , и поэтому неизвестны широкой общественности. С 1948 года этот символ также использовался большинством сберегательных касс для населения и, благодаря выдающейся рыночной позиции сберегательных касс, вскоре стал хорошо известным идентификационным символом сберегательных касс.

В 1972 году Отл Айхер разработал единый внешний вид ( корпоративный дизайн ) для всех сберегательных касс. Он придал логотипу его текущую форму, без отображения слота до тех пор, и определил красный цвет ( HKS 13 ) как единый деловой цвет (до этого черный был в основном распространенным). В качестве корпоративного шрифта он выбрал Helvetica . В 2003 году внешний вид, разработанный Aicher, был изменен, в то же время был изменен и предыдущий шрифт. Этот символ защищен законом о товарных знаках во всем мире Немецкой ассоциацией сберегательных банков и Giro . В 2007 году красный цвет сберегательных касс был зарегистрирован в качестве товарного знака в Немецком ведомстве по патентам и товарным знакам . DSGV является законным владельцем всех национальных и международных коллективных брендов в Sparkassen-Finanzgruppe в своем качестве бренда ассоциации .

В 2010 году 93% населения признали известный символ и присвоили его сберегательным кассам. Sparkassen-S - одна из самых популярных торговых марок в Германии. Подавляющее большинство немцев также понимают красный цвет в финансовом секторе как характеристику сберегательных касс.

Некоторые сберегательные кассы долгое время отказывались принимать единый имидж Sparkassen-Finanzgruppe. Frankfurter Sparkasse из 1822 не использовала улей до слияния в 1989 году , а цвет синий / желтый примерно до 2006 года Stadtsparkasse Köln использовал свой собственный дизайн логотипа составлен из букв S и K , который был в оттенках синего цвета , до слияния с Sparkasse Бонном , Taunus Шпаркасса используется логотип с кубиками, Stadtsparkasse München используется Шпаркассен S в желтом в течение длительного времени, Sparkasse Essen в зеленый / синем и Sparkasse Киле в синем цвете. До января 2015 года Nassauische Sparkasse использовала собственный фирменный стиль с сине-оранжевой цветовой гаммой и другими шрифтами . В северной Германии старый логотип с прорезью сохранялся до конца 1970-х годов.

Институциональное бремя и ответственность поручителя

После того, как Ассоциация немецких банков подала жалобу в антимонопольный орган Европейской комиссии в декабре 1999 г. и предположила, что ответственность гаранта представляет собой запрещенную государственную помощь в соответствии со статьей 107 (1) TFEU , антимонопольный орган 26 января открыл официальную жалобу. 2001 г. Процедура расследования. Давние споры были окончательно урегулированы решением, направленным Европейской Комиссией в Федеративную Республику Германия 27 марта 2002 года. Федеральное правительство приняло это решение 11 апреля 2002 года. Соглашение, достигнутое 17 июля 2001 года между Европейской Комиссией и Германией, и выводы, сделанные на его основе 28 февраля 2002 года обеими сторонами, были приняты во внимание. Ключевыми пунктами этого Брюссельского Соглашения были прекращение институционального бремени и ответственности поручителя в случае сберегательных банков и Landesbanken. С другой стороны, немецким федеральным и государственным банкам развития было разрешено сохранять Anstaltslast, обязательства поручителя и / или государственные гарантии рефинансирования в рамках Understanding II с 11 апреля 2002 года .

Страхование вкладов

Закон о защите депозитов и компенсации инвесторам (EAEG) изначально предусматривает обязательную защиту депозитов, которая распространяется на все кредитные учреждения, входящие в сферу действия EAEG. Согласно Разделу 4 (2) № 1 EAEG, с 1 января 2011 года обеспечены депозиты на сумму до 100 000 евро, которые выплачиваются в случае компенсации, если кредитная организация не может выплатить депозиты в соответствии с Разделом 5 EAEG. . Все инвесторы в государственных сберегательных кассах пользуются этим установленным законом минимальным доходом. Кроме того, в государственных сберегательных банках действует добровольная гарантия вкладов, которая гарантируется институциональной гарантией сберегательных банков Landesbanken и Landesbausparkassen . Согласно § 12 EAEG она признана ценной бумагой института и, следовательно, не подпадает под действие других правил EAEG. Все сберегательные кассы публичного права принадлежат к этому институту защиты, который предлагает неограниченную защиту вкладов.

Ассоциации сберегательных касс

Здание Sparkasse в Реклингхаузене
Sparkasse Barnim в бранденбургском городе Эберсвальде

Публично-правовые сберегательные банки и их соответствующие владельцы являются членами одной из двенадцати региональных сберегательных банков и ассоциаций жиро-ассоциаций в юридической форме корпорации в соответствии с публичным правом . Благодаря членству в соответствующей региональной ассоциации они косвенно являются членами Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V. (DSGV), штаб-квартира которой находится в Берлине, зонтичная ассоциация всех немецких сберегательных банков, государственных банков и обществ государственного строительства ( список сберегательных банков ). Региональные ассоциации сберегательных касс и DSGV предоставляют своим членам центральные услуги, такие как совместный маркетинг, консультационные услуги, представительство в центральных ассоциациях или разработка совместных бизнес-концепций. Пять свободных сберегательных банков объединились в Ассоциацию бесплатных государственных сберегательных банков Германии , которая является необычным членом DSGV.

Австрия

В Австрии сберегательные банки - это частные кредитные учреждения, созданные муниципалитетами или ассоциациями сберегательных банков в соответствии с законом Австрии о банковской деятельности (BWG), которые подпадают под действие единого общенационального закона о сберегательных банках. Термин Sparkasse охраняется законом в Германии согласно § 40 KWG и в Австрии согласно § 94 (BWG). Сбербанк группа Австрия состоит из Erste Bank , 47 федеральных государственных сберегательных банков и второго Wiener Vereins-Sparcasse ( вторая сберкасса ). Все сберегательные банки в Австрии и их региональные ассоциации являются членами Австрийской ассоциации сберегательных банков .

история

Как первый сберегательный банк в Австрии, Иоганн Баптист Вебер, пастор венского Леопольдштадта, основал ассоциацию First Austrian Spar-Casse , которая впервые открыла свои прилавки 4 октября 1819 года. В 1822 году была основана Sparkasse zu Innsbruck как вторая сберегательная касса в Австрии. В последующие годы были основаны многочисленные ассоциации, а позже и общинные сберегательные кассы. Самым молодым сберегательным банком в Австрии является Second Wiener Vereins-Sparcasse, основанный в 2006 году .

Текущий логотип Erste Bank и сберегательных касс в Австрии

В Австрии логотип сберегательного банка (в неизмененной версии) в настоящее время все еще используется банками- членами австрийской группы сберегательных банков . Самым известным представителем этой группы является Erste Bank , который также использует Sparkassen-S в логотипах своих дочерних компаний в Юго-Восточной Европе (например, Erste Bank Croatia или Banca Comerciala Romana ). Существует лицензионное соглашение с Немецкими сберегательными банками и ассоциацией Giro на использование до 2019 года .

Швейцария

Несколько сберегательных касс были основаны в некоторых швейцарских кантонах во время Ancien Régime . Однако большой бум в системе сберегательных касс не наблюдался до 19 века, после либеральных потрясений и во время индустриализации. Мотивацией было, с одной стороны, приносящие проценты вложение сбережений более широких слоев населения, а с другой стороны, предоставление этих денег в долг торговцам и сельскому хозяйству; Таким образом, эти экономические круги могли увеличивать объем своей экономики за счет сумм денег, которые они не могли собрать своими собственными ресурсами. Таким образом, сущность сберегательного банка выступала в качестве двигателя коммерческого роста индустриализации, при этом относительно важной сферой деятельности также были ипотечные кредиты. Основными юридическими формами, которые можно было найти, были муниципальные государственные фонды и кооперативы. Большинство этих институтов существует и сегодня - в основном под разными названиями компаний и в соответствии с более современной категорией банков . Между тем ипотечный кредит на жилищное строительство стал самым важным активным бизнесом. Самым известным институтом, вероятно, является Ассоциация банков Райффайзен, в состав которой входят многочисленные отдельные банки также в небольших деревнях. Существует также около 60 региональных банков и сберегательных касс, а также 24 кантональных банка , которые работают в одном сегменте рынка.

В Швейцарии кантональные банки связаны с системой сберегательных касс.

Международный

Модель сберегательного банка сейчас широко распространена в 86 странах. В Италии все акции местных властей в сберегательных банках ( итальянская cassa di risparmio ) должны были быть переданы в фонды.

Албания

Banka е Kursimeve е Shqiperise (Сбербанк Албании) была основана в 2004 году австрийской Raiffeisen International приобрела 100%.

Босния и Герцеговина

Sparkasse Bank дд БиГ был на финансовом рынке БиГ в течение 10 лет. Головной офис находится в столице штата Сараево. С 2007 года она является членом австрийской группы Steiermärkische Sparkasse . Кредитный институт работал под названием ABS BANKA до 2009 года, когда было наконец принято решение изменить название на Sparkasse Bank dd , чтобы лучше интегрировать его в Sparkasse Group .

Финляндия

В Финляндии существует 39 сберегательных касс в организационно-правовой форме фонда с 213 отделениями, 1 130 сотрудниками и общим объемом активов 4 447 миллионов евро (по состоянию на 31 декабря 2004 г.). Сберегательные банки больше не представлены в Финляндии по всей стране после банковского кризиса в начале 1990-х годов. После воссоздания Nooa Savings Bank в 2003 году сберегательный банк снова появился в столице Хельсинки. Центральным институтом сберегательных касс с 1995 года является Aktia Savings Bank plc. Он был создан в 1991 году в результате слияния сберегательного банка Хельсинки с семью другими сберегательными банками. Актия была преобразована в акционерное общество с ограниченной ответственностью (plc.) В 1993 году .

Франция

В 1818 году первый французский сберегательный банк ( французский Caisse d'épargne был основан) в Париже, Caisse d'épargne . После множества слияний во Франции осталось всего 17 сберегательных касс. Группа французских сберегательных банков объединилась в 2009 году с Groupe Banque Populaire (французские народные банки) и образовала Groupe BPCE .

Италия

Вплоть до 1990-х годов большинство сберегательных банков в Италии действовали как фонды . В ходе общенациональной консолидации банковского сектора большинство сберегательных касс были преобразованы в акционерные общества . В то время как фонды продолжали существовать как холдинговые компании, между банками началась лихорадка слияний, в рамках которой слились сберегательные банки ( итальянская Cassa di Risparmio ), Volksbanks ( итальянская Banca Popolare ) и коммерческие банки. Последним общим звеном является ассоциация сберегательных касс ACRI ( итальянская Associazione delle Casse di Risparmio e delle Fondazioni di Origine Bancaria ).

Südtiroler Шпаркассе остался не затронутым слияния лихорадки, но расширила свою сферу бизнеса в других районах за пределами Южного Тироля.

Люксембург

В Люксембурге Государственный банк и Государственный сберегательный банк Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat (BCEE) был учрежден законом от 21 февраля 1856 года великим герцогом Вильгельмом III. Первоначально основанная как Caisse d'Epargne de l'Etat du Grand-Duché de Luxembourg.

Норвегия

Система сберегательных касс в Норвегии разделена на два лагеря. С одной стороны, Sparebanken NOR активен на рынке, но в 2004 году он объединился с DnB и образовал крупнейший банк в стране. С другой стороны, есть группа региональных сберегательных банков, которые появляются по всей стране под названием SpareBank1 .

Польша

Сберегательный банк в Польше был основан по инициативе Юзефа Пилсудского в 1919 году как Pocztowa Kasa Oszczędności (Почтовая сберегательная касса). Сегодня он работает под названием PKO BP , что означает Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski (Общий сберегательный банк - Польский банк). До 2004 года компания полностью принадлежала государству, в 2006 году польское государство все еще владело 51,51% акций.

Португалия

Государственный сберегательный банк Португалии - Caixa Geral de Depósitos, основанный в 1876 году .

Россия

Государственная сберегательная касса в России была основана в 1841 году. С 1991 года он действует как акционерное общество под названием Сбербанк России ( Сбербанк - по-немецки Спарбанк). Однако в просторечии он по-прежнему называется Сберкасса (Сберкасса).

Словакия

Sporiteľňa Slovenská (Словацкая Сбербанк) принадлежит австрийской Erste Bank . Как и в Чехии, также используется австрийский Sparkassen-S.

Испания

Филиал Caixa Manlleu в Сабадель (2006)

Система сберегательных касс в Испании изначально была организована на региональном уровне, поэтому кассовый аппарат ( испанский Caja , баскский : Kutxa , каталонский и галисийский : Caixa ) обычно носил название города или области. Однако в конце ХХ века многочисленные сберегательные кассы открыли отделения и в других регионах.

Как и в Германии, испанские сберегательные банки были организованы в соответствии с публичным правом, и некоторые из них работали без погони за прибылью. В ходе финансового кризиса 2007 года и лопнувшего испанского пузыря на рынке недвижимости многие крупные и мелкие сберегательные банки Испании столкнулись с трудностями. В 2010 году начался процесс слияния, в ходе которого различные сберегательные кассы передали свой бизнес специально созданным банкам, сохранив за собой лишь некоммерческую часть своих задач.

Большинство сберегательных касс входят в ассоциацию Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA). До процесса слияния 45 сберегательных касс входили в CECA (по состоянию на 31 декабря 2009 г.). Крупнейшими сберегательными кассами в Испании были La Caixa в автономном сообществе Каталония и Caja Madrid (ныне Bankia ). Для полного списка испанских сберегательных касс см. Список сберегательных банков в Испании .

Республика Чехия

Česká spořitelna (Чешский сберегательный банк) является большинство принадлежит австрийской Erste Bank . Как и в Словакии, используется австрийский Sparkassen-S. Финансовый институт был основан в 1823 году как Böhmische Sparkasse группой богемских аристократов под руководством Йозефа фон Хоха по примеру Wiener Sparkasse, который был основан в 1819 году.

Соединенные Штаты

С начала 19 века перешли в сберегательные банки США ( английские ссудо-сберегательные ассоциации , короче S&L). Как в основном муниципальные компании, они подчинялись строгим нормативным требованиям. Эти правила были смягчены в начале 1980-х годов. В результате изменились их бизнес-модели, поэтому ссудо-сберегательные кассы больше не являются сберегательными кассами в полном смысле этого слова. Ссудно-сберегательный кризис разразился во второй половине 1980-х годов . Сегодня все еще существует около 1500 ссудо-сбережений.

Международные ассоциации сберегательных банков

Европейская ассоциация сберегательных банков

Организации сберегательных касс из 27 стран-членов ЕС и девяти других европейских стран представлены в Европейской сберегательной и розничной банковской группе (ESV ).

Всемирный институт сберегательных банков

World Savings Banks институт (И; английский: World Savings и розничный Банковский институт , ВИСБ) позволяют мировой опыт среди сберегательных банков организаций. Он также представляет позиции сберегательных банков на международном уровне, например, по отношению к Всемирному банку или Международному валютному фонду.

EUFISERV

Совместное предприятие EUFISERV было основано европейскими сберегательными банками в 1990 году. Благодаря своей международной сети, EUFISERV в основном нацелен на безналичные финансовые транзакции для транзакций в банкоматах.

литература

  • Юрген Мура: Организация Sparkasse: История . В: Энциклопедия денег, банковского дела и фондовой биржи Кнапса . Франкфурт-на-Майне 2007, Артикул № 2002.
  • Юрген Мура: Об истории сберегательной кассы в ГДР с 1945 года . В: Bankhistorisches Archiv 1/1982, опубликованном Научно-консультативным советом Института исследований банковской истории, Франкфурт-на-Майне.
  • Ганс Поль, Бернд Рудольф, Гюнтер Шульц: Экономическая и социальная история немецких сберегательных касс в 20 веке (= сберегательные кассы в истории . Том 18). Deutscher Sparkassenverlag, Штутгарт 2005, ISBN 978-3-09-303000-0 .
  • Региональная история Sparkassen-Finanzgruppe (= Sparkassen в истории . Том 19). Том 1. Deutscher Sparkassenverlag, Штутгарт, 2006 г., ISBN 978-3-09-303810-5 .
  • Хью Рокофф: История сберегательных банков и строительных обществ США . В: Bankhistorisches Archiv 2/1993, опубликованном Научно-консультативным советом Института исследований банковской истории, Франкфурт-на-Майне.
  • Макс Зайдель: Немецкая система сберегательных касс . Том 1. Федеральные земли Германии за исключением Пруссии и Рейхсланда Эльзас-Лотарингия . Хейманнс, Берлин 1896 г.
  • Бодо Шпитхофф : Нечаянно из-за размера. История баварских сберегательных касс . Издательство Max Schmidt & Sons, Мюнхен, 1958.
  • Бернхард Фоглер: Les Caisses d'Epargne en Alsace de 1832–1870 . В: Bankhistorisches Archiv 2/1991, опубликованном Научно-консультативным советом Института исследований банковской истории, Франкфурт-на-Майне.
  • Маркус Люппенс: Фирменный бриллиант . Gabler Verlag, Wiesbaden 2006, ISBN 3-8349-0099-0 .
  • Александр Шайке: Законодательные требования к материальной приватизации муниципальных сберегательных касс. Расследование с особым вниманием к юридической форме зарегистрированного кооператива , Ланг, Франкфурт-на-Майне 2004, ISBN 3-631-52470-6 .

веб ссылки

Commons : Sparkasse  - Коллекция изображений, видео и аудио файлов.

Индивидуальные доказательства

  1. Определение: сберегательные кассы . В: Gabler Wirtschaftslexikon . ( gabler.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  2. ^ Кристиан Тиманн: Правовые проблемы бренда Sparkasse . W. Kohlhammer Verlag, 2008, ISBN 978-3-555-01451-7 ( com.ph [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  3. сохранить. В кн . : Цифровой словарь немецкого языка . Проверено 23 сентября 2018 г.
  4. Кассовый аппарат. В кн . : Цифровой словарь немецкого языка . Проверено 23 сентября 2018 г.
  5. SpkG: Закон о государственных сберегательных банках (Sparkassengesetz - SpkG) в версии, опубликованной 1 октября 1956 г. (BayRS II, стр. 476) BayRS 2025-1-I (Статья 1–32) - Служба граждан. Проверено 23 сентября 2018 года .
  6. Statista, статистический портал, количество сберегательных касс и их внутренних отделений с 1990 по 2014 гг.
  7. Рейтинговый список Sparkasse 2016 (dsgv.de, по состоянию на 20 марта 2017 г.)
  8. Статистика Sparkasse: Уже назначена следующая дата слияния - SparkassenZeitung. Проверено 3 сентября 2020 года .
  9. dsgv.de ( Memento из в оригинале с 23 июля 2010 года в Internet Archive ) Info: архив ссылка была вставлена автоматически и еще не была проверена. Пожалуйста, проверьте исходную и архивную ссылку в соответствии с инструкциями, а затем удалите это уведомление. , по состоянию на 24 июня 2011 г. @ 1@ 2Шаблон: Webachiv / IABot / www.dsgv.de
  10. Joseföffelholz / Gerhard Müller, Bank-Lexikon: Краткий словарь для банков и сберегательных касс , 1983, с. 280
  11. ^ Антониус Витус Розен, История и сегодняшнее значение свободных общественных экономических сберегательных банков , 1965, стр.
  12. Мартин Браун, Подтверждение идеи Sparkasse: Социальная история , Tectum Verlag, Марбург 2011 (= Научные статьи из Tectum Verlag. Серия: Sozialwissenschaften, Vol. 48), стр. 55. ISBN 978-3-8288-2766- 0 .
  13. Экхард Вандел , Банки и страховые компании в 19-м и 20-м веках , Ольденбург, Мюнхен, 1998, стр. 3. ISBN 3-486-55072-1 .
  14. Йоханнес Рёзер, Насколько немодно, насколько современно экономия? , в: Christ in der Gegenwart, 2013, стр. 367–368.
  15. Андреа Косицки: Кредитная индустрия публичного права . 2004, стр.12.
  16. Сибилла Грюбель: Хронология истории города с 1814 по 2006 год . В: Ульрих Вагнер (ред.): История города Вюрцбург . 4 тома, Том I-III / 2, 2001-2007 гг .; III / 1–2: От перехода к Баварии в 21 век. Том 2, 2007 г., ISBN 978-3-8062-1478-9 , стр. 1225-1247; здесь: с. 1226.
  17. Томас Бршоска: Публично-правовые сберегательные кассы между государством и муниципалитетами . 1976, с. 85.
  18. ^ Карл Фридрих Хагенмюллер, Герхард Дипен: Банковские операции . 1978, с. 121 f.
  19. Вольфганг Шмитт-Веллброк: Бесплатные сберегательные кассы и региональный принцип . 1979, с. 142, FN 436
  20. Вольфганг Шмитт-Веллброк: Бесплатные сберегательные кассы и региональный принцип . 1979, с. 142.
  21. MBliV 1900, с. 255
  22. Thorsten Wehber: Ответственность поручителя и Anstaltslast - исторический обзор . В кн . : Журнал всей кредитной системы , 2005 г., с. 753.
  23. ↑ Захват власти национал-социалистами и синхронизация Проверено 3 марта 2019 года .
  24. Когда сберкассы были исполнителями Гитлера. 9 мая 2015, доступ к 3 марта 2019 .
  25. ^ Йохен Кляйн: Система сберегательных касс в Германии и Франции . 2003, с. 45 ф.
  26. Юрген Дубе: Компьютер для кооперативов. История кооперативных дата-центров . Д.Г. Верлаг, Висбаден 1993, ISBN 3-87151-002-5 , стр. 29, 57, 104, 117, 158–161 .
  27. Насколько безопасен мир сберегательных касс? В: FOCUS Online . 17 августа 2009 г. ( focus.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  28. см., Например, B. Раздел 3 (3) Закона о сберегательных банках земли Северный Рейн-Вестфалия
  29. Муниципалитеты становятся беднее, а их сберегательные кассы толстеют . В: Корректив . 9 ноября 2016 г. ( correctiv.org [доступ 20 октября 2017 г.]).
  30. Распределения нет: сберегательные кассы копят прибыль. NDR, доступ к 20 октября 2017 года .
  31. Сбербанки против муниципалитетов: Почему сберегательные кассы предпочитают прятать деньги . ( handelsblatt.com [доступ 20 октября 2017 г.]).
  32. Ваш документальный фильм: Мошенничество со сберегательными кассами - Кто на самом деле собирает прибыль? | Документальный немецкий / HD. 25 июля, 2017. Проверено 23 сентября, 2018 .
  33. ^ RP ONLINE: Дюссельдорф: дебаты о распределении сберегательных касс. Проверено 23 сентября 2018 года .
  34. ^ Stadtsparkasse Düsseldorf: найден компромисс для распространения . ( handelsblatt.com [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  35. Финансы: Богатые сберкассы - бедные муниципалитеты. В: Спорный (BR). ARD, 22 июля 2016, доступ к 23 сентября 2018 года .
  36. Дюссельдорф: снова разгорается старый спор Sparkasse о дистрибутивах . ( handelsblatt.com [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  37. ^ Майке Шрайбер Франкфурт: Sparkasse против мэра . В: sueddeutsche.de . 15 июня 2015 г., ISSN  0174-4917 ( sueddeutsche.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  38. Stadtsparkasse Düsseldorf: Совет директоров соглашается в споре о распределении | private-banking-magazin.de . В: private-banking-magazin.de . ( private-banking-magazin.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  39. ^ RP ONLINE: Дюссельдорф: дебаты о распределении сберегательных касс. Проверено 23 сентября 2018 года .
  40. Почему на Stadt-Sparkasse всегда спорят. В: Westdeutsche Zeitung. Проверено 23 сентября 2018 года .
  41. Майке Шрайбер: Пенсионер, которого боятся сберегательные кассы . В: sueddeutsche.de . 2016, ISSN  0174-4917 ( sueddeutsche.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  42. ↑ Немецкие сберегательные кассы щедры на пожертвования и скупы на раздачу местным властям. В: КОРРЕКТИВ . 10 ноября 2016 г. ( correctiv.org [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  43. Джонатан Сакс: Проверка Спаркасса: Сомнительные пожертвования . В: FAZ.NET . ISSN  0174-4909 ( faz.net [ дата обращения 23 сентября 2018 г.]).
  44. ovb-online.de
  45. Дело Sparkasse бывшему районному администратору Якобу Крейдлу: Хронология событий . В: https://www.merkur.de/ . 31 марта 2018 г. ( merkur.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  46. При поддержке Sparkasse . В: sueddeutsche.de . 19 февраля 2014 г., ISSN  0174-4917 ( sueddeutsche.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  47. Майке Шрайбер Франкфурт: Слишком лучшие друзья . В: sueddeutsche.de . 20 августа 2015 г., ISSN  0174-4917 ( sueddeutsche.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  48. Пересчитано: при сохранении прибыли банк (почти) всегда выигрывает . ( handelsblatt.com [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  49. Спор по процентам: вкладчики выигрывают в суде против своей сберегательной кассы . В: Spiegel Online . 7 августа 2015 г. ( spiegel.de [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  50. Анализ: МСП жалуются на трудности с кредитованием. В: RP Online. Проверено 23 сентября 2018 года .
  51. ^ Кристиан Тиманн: Правовые проблемы бренда Sparkasse . W. Kohlhammer Verlag, 2008, ISBN 978-3-555-01451-7 ( com.ph [доступ 23 сентября 2018 г.]).
  52. BGH GRUR 2010, 637 Rn.28 - цвет желтый
  53. BGH GRUR 2014, 1101 Rn.23 - Желтые словари; BGH GRUR 2015, 581 Rn. 15 - Langenscheidt-Gelb
  54. BGH, решение от 21 июля 2016 г., Аз .: I ZB 52/15 = BGHZ 211, 268
  55. Решение суда - сберегательные кассы должны продолжать бороться за свое красное , по состоянию на 21 июня 2014 г.
  56. см. § 5 статут о товарных знаках DSGV
  57. Picture Book Cologne: Stadtsparkasse Köln and Amendment Studio ( Мементо от 26 июня 2019 г. в Интернет-архиве )
  58. Харальд Фрейбергер: Всегда с этим . В: Süddeutsche Zeitung . 7 января 2011 г., стр.20.
  59. Федеральное министерство финансов от 4 апреля 2002 г., Государственная помощь № E 10/2000 - Германия Anstaltslast и ответственность поручителя , справочный номер EC 3 - F 2505-93 / 02
  60. Федеральное министерство финансов от 12 апреля 2002 г., Анстальцласть и ответственность поручителя; Решение Европейской комиссии от 27 марта 2002 г. , ссылка EC 3 - F2505-104 / 02
  61. См. Также статью Stiftung Südtiroler Sparkasse ; Сказанное применимо ко всему Casse di Risparmio ; Итальянский: Cassa di risparmio
  62. pkobp.pl
  63. а б см. Австрийское банковское дело
  64. ^ "Washington Mutual - это не сберегательный банк в немецком смысле" ( Memento от 28 сентября 2008 г. в Интернет-архиве ), tagesschau.de , 26 сентября 2008 г.