Частный банкир
Частный банкир , также являющийся банком или частным банком , относится к компании частного банковского сектора . Этот термин используется по-разному, в узком или широком смысле. В более узком смысле этот термин включает частные банки с юридической формой индивидуального предпринимательства или одной из юридических форм партнерства ( коммандитное или полное товарищество в Германии ; полное или коммандитное товарищество в Швейцарии ). Полномочия по принятию решений находятся в руках собственника и несет личную ответственность .
В просторечии владельца банка также называют частным банкиром или банкиром (от французского: Banquier ).
Значение терминов
Термин частный банк можно определить по-разному. В наиболее полном определении все частные банки называются частными банками, то есть теми банками, которые находятся в частной собственности, независимо от соответствующей структуры и деловой активности банка, а также от структуры собственности. В более узком смысле термин частный банк связан с юридической формой индивидуального предпринимательства или партнерства. Определение термина приближается к определению частного банкира или идентично ему.
Частные банкиры в узком смысле являются банковскими домами , в которых только владельцы и члены их семей , которые представлены в управлении . Более широкое описание термина частный банкир подразумевает, что команда менеджеров может также состоять из партнеров с личной ответственностью. Термин частный банкир выходит за рамки юридической формы и также включает управляющих партнеров и владельцев банка.
Термин частный банкинг следует отличать от этого . С одной стороны, этот термин описывает заботу о в основном состоятельных клиентах, которая является более интенсивной, более индивидуальной и / или более личной, чем в бизнесе с массовыми потребителями. С другой стороны, термин частный банкинг используется для обозначения сферы деятельности банка, который занимается частным банкингом. Хотя схожесть терминов частный банкир, частный банк и частный банкинг часто приводит к неправильному выводу о том, что частные банковские услуги предлагаются только небольшими частными банками и частными банкирами, сегодня частный банкинг предлагается и предоставляется всеми банками, независимо от правовой формы и владение. Частные банкиры или частные банки (в смысле узкого определения) представляют собой историческое происхождение частного банковского бизнеса, но уже давно перестали быть самой большой группой поставщиков.
Правовые основы
Германия
В Германии частные банки подпадают под действие Закона о банках Германии (KWG). Согласно Разделу 32 KWG, владельцам требуется письменное разрешение Федерального органа финансового надзора (BaFin) и, в соответствии с Разделом 32 Параграф 1 № 4 KWG, они должны подтвердить необходимую профессиональную квалификацию. После § 39 KWG термин «банк», «банкир» или зарезервированное обозначение, в котором слово «банк» или «банкир» включено в компанию в качестве дополнения к компании, определяя бизнес-цель или для рекламы. цели только кредитные организации, чтобы вести. Это означает, что эти условия защищены законом и могут использоваться только владельцем банковской операции. Это сделано для того, чтобы общественность не вводила в заблуждение злоупотреблениями.
В результате внесения поправки в KWG с 1976 года стало невозможно создавать новые кредитные учреждения в юридической форме индивидуального предпринимательства .
Швейцария
В Законе о швейцарской банковской деятельности (BankG) частный банкир имеет собственное юридическое положение. Ст. 1 п. 1 BankG присваивает частный банкир правовые формы единоличное владение , общее сотрудничество и товарищество с ограниченной ответственностью . Частным банкирам требуется лицензия Швейцарского органа по надзору за финансовыми рынками (FINMA).
Кроме того, термин «частный банкир» защищен коллективным товарным знаком, который хранится в Швейцарском федеральном институте интеллектуальной собственности от имени Ассоциации швейцарских частных банкиров . Большинство частных банкиров объединены в эту ассоциацию. Использование этого знака зарезервировано для участников и других банков, которые организованы как индивидуальные предприятия, общие или ограниченные партнерства и которые имеют одного или нескольких банкиров с неограниченной личной ответственностью.
историческое развитие
Частные банкиры - старейшая форма банковского бизнеса. Их истоки восходят к 13 веку, когда Флоренция превратилась в торговую державу, и банковская отрасль там начала особенно процветать. Как оригинальные оптовые торговцы товарами, комиссионные агенты или экспедиторы, они все больше и больше обращались к банковскому бизнесу через кредиты и переводные векселя, связанные с товарным бизнесом.
Барди , Перуцци и Аччиауоли из Флоренции были одними из первых и самых важных банковских семей того времени . В начале XIV века они имели отделения практически во всех важнейших городах Европы и де-факто держали монополию на папские финансы. Когда английский король Эдуард III. отказавшись выплатить долг, накопленный Столетней войной в 1345 году , они попали в огромные неприятности и в конце концов потеряли свое влияние.
Однако самым известным предшественником сегодняшних частных банкиров является Вьери ди Камбио де Медичи . Между 1348 и 1392 годами он построил широко разветвленный банк с несколькими филиалами в важнейших европейских городах. Среди его учеников и более поздних партнеров был его племянник Джованни ди Биччи де Медичи , который первым руководил филиалом в Риме и возглавил его в 1393 году. В то время как когда-то очень успешный банковский дом Вьери ди Камбио де Медичи после его возрастной пенсии в 1393 году перешел под руководство двух его сыновей, банковский дом его племянника был чрезвычайно успешным. Через два года после смерти своего дяди Джованни ди Биччи де Медичи переместил свою деятельность во Флоренцию в 1397 году и основал Банк Медичи . Это легло в основу более позднего восхождения Медичи к одной из самых влиятельных семей того времени в Европе.
В это время существовало несколько банкиров и банковских семей, чей рост и падение шли рука об руку с экономическими, политическими и военными, а также религиозными сдвигами власти в Европе.
До середины XIX века небольшие финансовые дома, которыми управляли частные банкиры, обычно в форме семейного бизнеса, были преобладающей формой организации в банковском секторе. В то время они действовали как универсальные банкиры, которые предоставляли своим клиентам желаемые ссуды. Частные банкиры были самыми важными и влиятельными носителями всей кредитной системы до эпохи до и в начале индустриализации.
В первые дни банковская система в Германии значительно изменилась. В настоящее время создано несколько банков в форме открытых акционерных обществ. Самыми известными фондами того времени в Германии были Disconto-Gesellschaft (1851), Deutsche Bank (1870), Commerzbank (1870) и Dresdner Bank (1872).
Тенденция к уменьшению количества и значимости частных банкиров по сравнению с другими банковскими группами (крупными банками, сберегательными кассами, кооперативными банками) сохраняется и в наше время.
год | Количество немецких частных банкиров |
Объем бизнеса | Всего депозитов |
---|---|---|---|
1902 г. | 1,386 | ||
1913 г. | 1,221 | ||
1919 г. | 1,100 | ||
1925 г. | 1,406 | ||
1932 г. | 709 | ||
1938 г. | 491 (520) | 1,260 миллионов ринггитов | |
1956 г. | 222 | 3 342 миллиона немецких марок | 2,127 миллионов немецких марок |
1960 г. | 209 | 5,952 миллионов немецких марок | 4,156 млн. Немецких марок |
1964 г. | 217 | 9 868 миллионов немецких марок | 7,124 миллиона немецких марок |
1966 г. | 205 | 11,567 миллионов немецких марок | 7,981 млн. Немецких марок |
1968 г. | 184 | 15,108 миллионов немецких марок | 11 705 миллионов немецких марок |
1970 г. | 170 | 20,848 миллионов немецких марок | 15 248 миллионов немецких марок |
1971 г. | 165 | 20,407 млн. Немецких марок | 14 706 миллионов немецких марок |
1974 г. | 138 |
Немецкий банковский кризис в 1931 году привел к значительному сокращению числа частных банкиров. Многие более мелкие банки рухнули или были объединены в более крупные банки. Здесь сыграла роль поддержка крупных банков со стороны государства (что привело к потерям клиентов среди частных банкиров). Чрезвычайное постановление имперского президента, ограничивавшее количество членов наблюдательного совета до 30, также сыграло свою роль . В результате представители частных банкиров часто теряли полномочия наблюдательного совета и, следовательно, возможности для бизнеса.
Еще одна неудача произошла с захватом власти из нацистов и связанных с ними линеаризация , потому что многие частные банкиры еврейского происхождения.
Как отражение сокращения числа и значения частных банкиров, важность государственного и кооперативного банковского обслуживания возросла. В частности, сберегательные банки и их ведущие институты смогли увеличить свою долю рынка примерно до 50%.
Большинство исторически традиционных частных банкиров со временем исчезли. Первые банковские семьи исчезли в основном из-за различных изменений политической власти в Европе. Позже, особенно во время индустриализации , многие частные банкиры больше не могли удовлетворить быстро растущие потребности в ссуде. Отсутствие преемника, которое обеспечивало успешное продолжение банка из поколения в поколение, также было одной из причин. Таким образом, большинство банков, ранее принадлежавших семье, были проданы или корпорации преобразованы.
Оставшиеся частные банкиры могли выжить экономически только потому, что они изменили свою бизнес-модель: они в значительной степени отказались от универсального банковского бизнеса и специализировались на частном банкинге , т.е. ЧАС. забота о состоятельных клиентах и их активах. Для этого они использовали нимб своей семейной традиции, восходящей к XVIII веку и ранее («роскошное банковское дело»).
Термин частный банкир защищен в Швейцарии с 1997 года и ограничен определенными правовыми формами. С 1999 года Deutsche Bundesbank больше не включает группу частных банкиров в свою статистику.
Список активных приват-банкиров
Германия
В 2017 году Ассоциация немецких банков перечислила 22 частных банкира:
- B. Metzler seel. Sohn & Co. Kommanditgesellschaft auf Aktien , Франкфурт-на-Майне , основанная в 1674 году.
- Bankhaus Anton Hafner KG , Аугсбург, основан в 1914 году.
- Bankhaus CL Seeliger , Вольфенбюттель, основанный в 1794 году.
- Bankhaus Ellwanger & Geiger KG, Штутгарт, основан в 1912 году.
- Bankhaus J. Faisst oHG, Wolfach , основанный в 1926 г.
- Bankhaus Lampe KG, Билефельд
- Bankhaus Ludwig Sperrer KG, Фрайзинг, основан в 1913 году.
- Bankhaus Max Flessa KG, Швайнфурт, основан в 1924 году.
- Банковский дом от Heydt GmbH & Co. KG, Мюнхен
- Joh.Berenberg, Gossler & Co. KG , Гамбург, основанная в 1590 году.
- Fürst Fugger Privatbank AG, Аугсбург, основан в 1954 году.
- Fürstlich Castell'sche Bank , Credit-Casse AG, Вюрцбург, основан в 1774 году.
- Gabler-Saliter Bankgeschäft KG, Обергюнцбург, основан в 1828 году.
- Goyer & Göppel KG , Гамбург, основанная в 1924 году.
- Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Гамбург
- Hauck & Aufhäuser Privatbankiers KGaA , Франкфурт-на-Майне, основан в 1796 году.
- Макс Хайнр. Sutor oHG , Гамбург, основано в 1921 году.
- Merck Finck Privatbankiers AG, Мюнхен, основанная в 1870 году, сегодня смешанная форма принадлежит частным и юридическим лицам.
- Münsterländische Bank Thie & Co. KG, Мюнстер, основанный в 1920 году, дочернее предприятие VR-Bank Westmünsterland eG
- North Channel Bank GmbH & Co. KG, Майнц
- От Essen Bank GmbH, Эссен
- MMWarburg & CO KGaA , Гамбург, основанная в 1798 г.
В уставе Ассоциации немецких банков частные банкиры определены следующим образом:
«Частные банкиры - это кредитные учреждения, которые работают в форме товарищества с полной или ограниченной ответственностью. Коммандитные товарищества, основанные на акциях, считаются частными банками при условии
- а) партнеры с личной ответственностью являются физическими лицами и
- б) акции компании не торгуются на фондовой бирже и
- c) передача акций осуществляется с согласия партнеров, несущих личную ответственность ».
Швейцария
В Швейцарии существует Ассоциация швейцарских частных банкиров (VSPB). Она пишет (по состоянию на февраль 2017 г.) среди прочего:
«В Швейцарии термин« частный банкир »соответствует точному определению в значении Закона о банковской деятельности: это банки в юридической форме индивидуального предпринимательства, коллективного и ограниченного партнерства. Специфика положения частных банкиров оправдана наличием в их рядах одного или нескольких партнеров с неограниченной ответственностью перед своим банком.
[...]
Во избежание размытия и неправильного использования термина `` частный банкир '' лицами или компаниями, которые не соблюдают требования законодательства, коллективный знак `` частный банкир '' (в единственном и множественном числе на разных языках ) была создана в 1997 году Ассоциацией швейцарских частных банкиров, депонированной в Федеральном институте интеллектуальной собственности ".
По состоянию на февраль 2017 года пять из девяти банков-членов VSPB соответствуют определению швейцарского частного банкира и могут называть себя следующим образом:
- Bordier & Cie , Женева, основана в 1844 году.
- Э. Гуцвиллер и Си. Banquiers , Базель, основан в 1886 г.
- Mourgue d'Algue & Cie , Женева, основанная в 1869 году.
- Rahn & Bodmer , Цюрих, основанная в 1750 году.
- Компания Reichmuth & Co , Люцерн, основана в 1998 году.
Список бывших частных банкиров
Примеры бывших частных банкиров, которые теперь частично или полностью принадлежат крупным банкам и страховым группам:
- A. Schaaffhausen'scher Bankverein , Кельн
- Ahlmannbank , Киль (с 1 января 1974 года: филиал Deutsche Bank AG в Киле)
- Bankhaus A. Levy & Co. , Кельн
- Bankhaus D. & J. de Neufville , Франкфурт-на-Майне, основан около 1650 года, тихая ликвидация в 1924 году.
- Bankhaus Friedrich Schmid & Co. , Аугсбург, основанный в 1849 году, в 1931 году произошло слияние Баварского ипотечного и обменного банка.
- Bankhaus Gebr. Bethmann , Франкфурт, основан в 1748 году, с 2004 года как Bethmann Bank AG, дочерняя компания ABN AMRO NV.
- Bankhaus Kaskel , преобразованный в Dresdner Bank в 1872 году.
- Bankhaus Gebrüder Arnhold , " арианизированный " в 1935 г.
- Банковский дом Gebrüder Sulzbach , основанный в 1856 г., «Арианизированный» в 1937 г.
- Bankhaus Maffai , Мюнхен, основан в 1802 году.
- Bankhaus Gebr. Martin , Геппинген, основанный в 1912 году, преобразованный в AG в 2001 году, семейный
- Bankhaus Bondi & Maron , "арианизированный" в 1937 году.
- Bankhaus Grunelius & Co. , постепенно поглощенный Deutsche Bank с 1989 г. и распущенный в 1997 г.
- Bankhaus Hardy & Co. , интегрированный в Dresdner Bank в 1997 г.
- Bankhaus Hocker & Co., Herstatt-Bank с 1955 г. , банкротство 1974 г.
- Bankhaus Löbbecke , Брауншвейг, основан в 1761 году, в 1983 году был приобретен Norddeutsche Landesbank , в том же году перешел к берлинскому банкиру Гюнтеру Фоллмеру, последний раз перешедший в 2003 году к MMWarburg & CO.
- Bankhaus Hallbaum , Ганновер, основан в 1879 году, в 1997 году передан MMWarburg & CO.
- Bankhaus Neelmeyer , Бремен, основан в 1907 году, преобразован в акционерное общество в 1964 году.
- Банк JH Stein , Кёльн
- Bankhaus Partin , Бад-Мергентхайм (закрыт в 2001 г. компанией BAKred, предшественником BAFin )
- Bankhaus Heinrich Gontard & Co. , позже Gontard & Metallbank
- Bankhaus S. Bleichröder , с 1937 г. частично продолженный как Arnhold and S. Bleichroeder, Inc. в Нью-Йорке, «арианизированный» в 1938 г.
- HSBC Trinkaus , ранее Trinkaus & Burkhardt, HSBC plc участвует с 1992 года.
- Частный банк Reithinger , Singen (закрыт BAFin 3 августа 2006 г.)
- Schröder, Münchmeyer, Hengst & Co. , Гамбург / Франкфурт-на-Майне
- Банковский бизнес Карла Шмидта, позже Schmidtbank , Hof (куплен Commerzbank AG в 2004 году; таким образом спасен от закрытия BAFin )
- Сал Оппенгейм мл. & Cie. AG & Co. KGaA , Кельн, основанная в 1789 году, приобретение Deutsche Bank в 2009 году.
- Merck Finck & Co oHG Privatbankiers , Мюнхен, основанная в 1870 году, поглощение KBC Group в 2010 году, сегодня смешанная форма (хотя два физических лица, но также группа как партнер с личной ответственностью)
- Bankhaus Wölbern & Co. , Гамбург, основанный в 1956 году, приобретенный MMWarburg & CO в 2009 году.
- Bankhaus Carl F. Plump & Co. GmbH & Co. KG , Бремен, основанный в 1817 году, с 2011 года поглощенный акционерной корпорацией MMWarburg & CO.
- Bankhaus Marcard, Stein & Co , Гамбург, основанный в 1790 г. ( Bankhaus JH Stein ) и 1893 г. (Marcard & Co), приобретение в 1998 г. компанией MMWarburg & CO.
- Bankhaus von der Heydt , Мюнхен, основан в 1754 году, в 1932 году передан Commerzbank.
- Bankhaus Oswald Kruber GmbH & Co. KG, Берлин, основанный в 1924 году, сегодня North Channel Bank GmbH & Co. KG, принадлежащий Александру Фальку в 2002 году , компанией Ocwen Financial Corp. в 2009 году. согласно AB 23/08 Vermoegensverwaltungs GmbH (сегодня Oban Germany Holding)
- Bankhaus Delbrück , основанный в 1857, 2002 годах ABN AMRO
- Компания BH Goldschmidt , Франкфурт-на-Майне, основана в 1821 году, ликвидирована в 1900 году.
- Erlanger & Sons , Франкфурт-на-Майне, основанная в 1848 году, в 1904 году передана в собственность Dresdner Bank.
- J. Dreyfus & Co. , Франкфурт-на-Майне, основанная в 1868 г., «арианизированная» в 1938 г.
- Jacob SH Stern , Франкфурт-на-Майне, основанный в 1819 г., «арианизированный» в 1938 г.
- Lazard Speyer-Ellissen , Франкфурт-на-Майне, основан в 1838 году, ликвидирован в 1934 году.
- Reuschel & Co. , Мюнхен, основанная в 1947 году, объединилась с Conrad Hinrich Donner Bank
- Hottinger & Compagnie , преобразование в 2010 г. в акционерное общество, с 2012 г. работающее под названием Bank Hottinger & Cie AG в Цюрихе.
- Роберт Суэрмондт и Си. , основанный в 1867 году, ликвидация в 1901 году и поглощение Bergisch-Märkische Bank , который, в свою очередь, был интегрирован в Deutsche Bank в 1914 году .
- Bankhaus Robert Warschauer & Co., основанный в 1849 году Робертом Варшауэром-старшим , в 1905 году передан Darmstädter Bank für Handel und Industrie , который в 1931 году был объединен с Dresdner Bank по приказу правительства Рейха , который был передан Commerzbank в 2009 году .
- Bankhaus H. Upmann & Co. , Герман Дитрих Упманн , Теодор Гарбаде Бремен и Гавана (1844–1920)
люди
Известными банкирами являются Ротшильды , которые, поскольку они одновременно действовали во Франкфурте , Лондоне , Вене , Париже и Неаполе в 19 веке , могли легко компенсировать убытки в одной стране, вызванные рецессией, прибылью других банков. Кроме того, у них часто было информационное преимущество, которое в некоторых сделках приносило им большую прибыль.
Другие частные банкиры являются или были, среди прочего:
- Ханс Дж. Баер (1927-2011)
- Герман фон Бекерат (1801–1870)
- Симон Мориц фон Бетманн (1768–1826)
- Герсон фон Блайхрёдер (1822-1893)
- Рафаэль фон Эрлангер (1806-1878)
- Август фон Финк сен. (1898–1980)
- Вильгельм фон Финк (1848–1924)
- Кристиан Адам Фрис (1766-1847)
- Иоганн фон Фрис (1719–1785)
- Мориц Райхсграф фон Фрис (1777–1826)
- Антон Фуггер (1493-1560)
- Якоб Фуггер (1459-1525)
- Л. Альберт Хан (1889–1968)
- Август Фрейгер фон дер Хейдт (1801–1874)
- Фридрих Мецлер (1749-1825)
- Фридрих фон Мецлер (* 1943)
- Джон Пьерпон Морган (1837-1913)
- Жак Неккер (1732-1804)
- Авраам фон Оппенгейм (1804-1878)
- Джозеф Суэсс Оппенгеймер (1698–1738)
- Курт Поенсген (1885–1944)
- Иоганн Георг Сарасин (1762–1847)
- Пауль фон Шмид (1842–1928)
- Георг фон Сименс (1839–1901)
- Георг Шпейер (1835–1902)
- Иоганн Фридрих Штедель (1728-1816)
- Фриц фон Вальдтхаузен (1887–1957)
- Макс Варбург (1867-1946)
- Зигмунд Г. Варбург (1902–1982)
Смотри тоже
веб ссылки
Индивидуальные доказательства
- ↑ Патрик Зенц-Шпицвег: Выбор провайдера в частном банкинге (= Hamburger Schriften zur Marketingforschung. Vol. 50). Райнер Хэмпп Верлаг, Мюнхен 2007, ISBN 978-3-86618-164-9 , здесь, в частности, стр. 38 и таблица 2 на стр. 41; см. Доминик Лёбер: Private Banking в Германии: стратегия и организационная архитектура (= публикации по европейскому менеджменту ). Springer Gabler, Wiesbaden 2012, ISBN 978-3-8349-3558-8 , стр. 27; см. Роберт Вольф: Privatbankiers в Германии. Сражайтесь, чтобы выжить? Diplomica Verlag, Гамбург 2013, ISBN 978-3-8428-8217-1 , стр. 2 и далее.
- ↑ Патрик Зенц-Шпицвег: Выбор провайдера в частном банкинге (= Hamburger Schriften zur Marketingforschung. Vol. 50). Райнер Хэмпп Верлаг, Мюнхен 2007, ISBN 978-3-86618-164-9 , стр. 40.
- ↑ Патрик Зенц-Шпицвег: Выбор провайдера в частном банкинге (= Hamburger Schriften zur Marketingforschung. Vol. 50). Райнер Хэмпп Верлаг, Мюнхен 2007, ISBN 978-3-86618-164-9 , стр. 27.
- ↑ Эберхарт Кетцель: Кредитная система в Федеративной Республике Германии. Bund-Verlag, Cologne 1982, ISBN 3-7663-0508-5 , стр. 87; Стефан Шёнинг: частный банкир. В: Gabler Wirtschaftslexikon. Проверено 25 марта 2014 года.
- ↑ Mediateca Palazzo Medici Riccardi, Firenze (итальянский).
- ^ Статистика Рейхсбанка / Бундесбанка; цитата из: Частный банкир - нишевые стратегии в прошлом и настоящем. (= Банковский исторический архив, приложения. Т. 41). Франц Штайнер Верлаг, Штутгарт 2003, ISBN 3-515-08311-1 , стр. 28.
- ↑ Числа. № 461511, Эрих Шмидт Верлаг, январь 1972 г.
- ↑ Частный банкир (= Исторический архив банка, приложения . Том 41). Франц Штайнер Верлаг, Штутгарт 2003, ISBN 3-515-08311-1 , стр. 35-36.
- ↑ Доминик Лёбер: Private Banking в Германии: стратегия и организационная архитектура (= публикации по европейскому менеджменту ). Springer Gabler, Wiesbaden 2012, ISBN 978-3-8349-3558-8 , стр. 27.
- ^ Члены частных банкиров . Ассоциация немецких банков , по состоянию на 29 октября 2017 г.
- ↑ JUVE - www.juve.de: Консолидация: VR-Bank Westmünsterland покупает у GSK Münsterländische Bank «JUVE .
- ^ Устав (PDF, стр. 8). Ассоциация немецких банков, по состоянию на август 2014 г., здесь: Раздел 5b № 3. По состоянию на 6 апреля 2016 г.
- ↑ а б Наши участники . Веб-сайт Ассоциации швейцарских частных банкиров, доступ 2 марта 2017 г.
- ^ Здание банка H. Upmann. Архивировано из оригинала на 7 октября 2017 года ; по состоянию на 7 октября 2017 г. (на английском языке).