Австрийский банкинг

Бывшая штаб-квартира крупнейшего банка Австрии Erste Bank в Вене.

В Австрии , одной из самых плотных банковских сетей в Европе, в конце 2012 года 809 банков имели в общей сложности 4 468 отделений. Количество банков и филиалов неуклонно сокращается с 1990-х годов из-за слияний и сбережений.

Штаб-квартира Sparkasse в Верхней Австрии , Линц - Урфар

В Австрии различают банки с одноуровневым и многоуровневым секторами, а также в зависимости от их юридической формы и принадлежности к соответствующей профессиональной ассоциации.

Банки одноуровневого сектора включают Aktienbanken , Landes-Hypothekenbanken , Bausparkassen и специальные банки , банки двухуровневого сектора включают сберегательные банки и Volksbanks , а банки трехуровневого сектора включают банки Raiffeisen .

В рамках этих многоуровневых секторов существует координированный центральный институт ( центральный институт), который берет на себя функцию координации и денежного выравнивания для связанной области. Таким образом, они также являются центром ведения бизнеса с другими секторами.

Erste Bank формирует ассоциацию солидарной ответственности с 53 австрийскими сберегательными банками. Таким образом, коммерческие показатели сберегательных касс включены в показатели Erste-Bank в приведенном ниже списке, а крупные федеральные сберегательные банки больше не фигурируют отдельно в списке крупнейших австрийских кредитных учреждений.

Правовые положения

С момента принятия в 1979 году Закона Германии о банковской деятельности (KWG) границы между отдельными типами кредитных учреждений постепенно стирались. Многие банки превратились в универсальные банки, предлагающие полный спектр банковских услуг. До принятия Закона о банковской деятельности 1979 г. еще 1 октября 1938 г. в нацистской Германии и в аннексированной Австрии действовал Закон о банковской деятельности Австрии . KWG 1979 была создана в связи с растущей либерализацией банковской системы и общей тенденцией к универсальным банкам. В связи с быстрым ростом и активизацией австрийских банков за рубежом возникла необходимость в адаптации к международным стандартам, что было урегулировано поправкой 1986 года к закону . 1 января 1994 года KWG был заменен новым Законом о банковской деятельности (BWG), который был разработан с целью соответствия требованиям ЕС и также содержит улучшенные положения о защите кредиторов и потребителей . В 2002 году было создано Управление финансового рынка (FMA) для надзора за банковским сектором Австрии.

Банковская тайна

В течение долгого времени австрийские банки использовали очень строгую банковскую тайну Австрии . После расширения Европейского Союза анонимность сберегательных счетов была отменена, но содержимое счетов по-прежнему не может быть раскрыто без судебного постановления. Однако в настоящее время (май 2013 г.) ведутся переговоры об обмене информацией с иностранными властями для борьбы с международным уклонением от уплаты налогов. Австрийские банки также смогли получить большую выгоду от создания плотной банковской сети в странах Центральной и Восточной Европы , которая в значительной степени была достигнута за счет приобретений бывшими государственными банками. Большая часть прибылей крупнейших австрийских банков теперь поступает из этого региона.

банки

история

Кредитная система в Австрии до 19 века

Долгое время еврейские банкиры, которых называли « придворными евреями », были самыми важными финансистами императорской семьи, поскольку запрет на проценты распространялся на христиан . Часто они служили разным правящим домам, но иногда только одному, что делало их зависимыми от этого. После Венской Гезеры 1421 г. (см. Также « Историю евреев в Австрии» ) эти факторы, включая домашнее хозяйство и последователей, а также торговых корреспондентов, долгое время были среди немногих евреев в христианском - антисемитском обществе, которых «терпели» патенты. . Таким придворным фактором, а также поставщиком армии был Самуэль Оппенгеймер, который также работал на немецких князей с 1672 года до своей смерти в 1703 году . В этот период он был самым важным кредитором и важным поставщиком австрийской армии. Среди прочего, он финансировал голландскую войну для императора Леопольда I и закупил военное оборудование из многих европейских стран для Великой турецкой войны, среди прочего . Однако средства, предоставленные в виде займов, ни в коем случае не поступали только из его собственной казны. Как правило, (христианская) знать и высшее дворянство также участвовали в бизнесе в значительной степени через посредников и поставщиков.

После смерти Оппенгеймера в 1703 году разразился серьезный финансовый кризис, потому что императорская семья больше не чувствовала себя обязанной выплатить долг в пять миллионов гульденов . У многочисленных финансистов Оппенгеймера остались ссуды, и они столкнулись с финансовыми трудностями. Чтобы избежать финансовых требований кредиторов, правительство объявило о банкротстве имущества Оппенгеймера. Был большой отток капитала , ссуды Австрии прекратились. Председатель Судебной палаты Гундакер Томас Граф Стархемберг , как говорят, назвал это дело настолько разрушительным для монархии Габсбургов, что « Франция не могла придумать ничего более сильного для себя и против императора». В конечном итоге требования кредиторов должны были быть признаны. С этой целью Banco del Giro был основан в 1703 году как первый банк в Австрии, основанный на венецианской модели . Как банк, занимающийся исключительно обслуживанием долга и не имевший достаточных финансовых ресурсов, он обанкротился в 1705 году. Как преемник Banco del Giro, в 1706 году был основан Wiener Stadtbank , который также служил исключительно для финансирования проектов абсолютистских правителей.

29 августа 1703 года племянник Оппенгеймера Самсон Вертхаймер был назначен преемником Оппенгеймера . Это действовало исключительно в денежном бизнесе. В 1708 году за ним последовал его сын Вольф Вертхаймер .

Лишь в ходе промышленной революции банки стали все больше брать на себя роль посредников между частными лицами и бизнесом, так что частные активы больше не лежали неиспользованными в домашних хозяйствах, а могли быть ссужены заемщикам. В 19 веке банковское дело постепенно начало разделяться на разные сектора, каждый из которых специализировался на определенной группе клиентов.

Эпоха индустриализации и 20 век

Штаб-квартира бывшего Creditanstalt на Шоттенринге и бывшая штаб-квартира Bank Austria (бывший крупнейший банк Австрии)

Когда член влиятельной немецкой банковской семьи Ротшильдов, барон Саломон Мейер фон Ротшильд, переехал в Вену в 1819 году и открыл банк в 1820 году, началась история самого важного кредитного учреждения в Австро-Венгерской монархии и за ее пределами. Дом действовал как коммерческий банк и финансировал крупные проекты индустриализации в Австрии, такие как B. расширение северной железной дороги с 1830 г., служившее землевладельцам из Богемии и Западной Венгрии в качестве крупных кредиторов. В 1855 году его сын основал компанию k. k. привилегированное австрийское кредитное учреждение для торговли и коммерции , или для краткости Creditanstalt , которое должно было оставаться самым важным коммерческим банком на протяжении всего времени дунайской монархии .

Самым крупным конкурентом был Länderbank , основанный в 1880 году как дочерняя компания французского банка , а также с «Österreichische Alpine Montangesellschaft» в 1881 году, крупнейшей промышленной группой в Альпийском регионе. Еще в 1882 году Länderbank отделился от своей французской матери .

Еще в 1863 году был основан Anglo-Österreichische Bank с английским и австрийским капиталом, а в 1926 году Creditanstalt приобрел его отделения в Австрии. Также в 1863 году с французским капиталом была основана Allgemeine kk Privilegierte Boden-Credit-Anstalt , которая столкнулась с серьезными финансовыми трудностями в преддверии глобального экономического кризиса 1929 года и была включена в Creditanstalt в 1930 году по приказу правительство Федерального в то время.

Другие учредители банков - в дополнение к вышеупомянутым и другим иностранным инвесторам - были в основном местной знатью или представителями высшего класса во время «банковского бума» в монархии, которому способствовала либеральная политика правительства . Это обеспечило влияние на экономику и политику.

Весь банковский ландшафт полностью изменился в результате Первой мировой войны , а после Второй мировой войны важнейшие банки были национализированы в соответствии с законом.

Приватизация и поглощения (1990-е годы)

После Второй мировой войны, после Второй мировой войны, банковская система Австрии, которая долгое время была мелкой по сравнению с другими странами, возникла после нескольких слияний между национализированными кредитными учреждениями и немного позже после того, как эти учреждения были приватизированы. , они также стали прибыльнее и сильнее в финансовом отношении. Явные структурные изменения можно увидеть из того факта, что три крупнейших банка в 1990 году (Creditanstalt-Bankverein, Girozentrale, Länderbank) больше не существовали как независимые банки в 2000 году. В 1990 году Zentralsparkasse объединился с Länderbank и образовал Bank Austria . В 1992 году Girozentrale объединилась с ÖCI и образовала GiroCredit . В 1997 году Банк Австрия взяла на себя большую часть акций в Creditanstalt , и в том же году GiroCredit перешла от Erste Österreichische Spar-Casse-Банк , который с тех пор , как управляется Erste Bank дер Österreichische сберкассах . В 1998 году, после того как Bank Austria выкупил оставшиеся акции, Creditanstalt был полностью поглощен, и вся компания была переименована в Bank Austria Creditanstalt AG (BA-CA). Крупнейший в настоящее время банк в Австрии недолго просуществовал самостоятельно, поскольку в 2000 году большую часть акций приобрел HypoVereinsbank (HVB). BA-CA, получившая большую прибыль, быстро стала средством выживания для HVB, когда она погрузилась в серьезный кризис из-за крупных убытков. После того, как акции BA-CA уже были сняты с фондовой биржи , HVB вернул 25% BA-CA обратно Венской фондовой бирже несколько лет спустя из-за тяжелого финансового кризиса , когда стоимость акций быстро выросла. Кризис HVB в конечном итоге закончился в 2005 году поглощением итальянской компанией Unicredit , которая в январе 2007 года решила вывести акции BA-CA с фондовой биржи.

Штаб-квартира Райффайзен Центральбанк в Вене

Группа Райффайзен , организованная как кооператив, также начала укреплять свои позиции после некоторой реструктуризации. Новый закон о банковской деятельности, принятый в 1978 году, предусматривал, что с 1981 года для управления австрийским банком должны быть назначены как минимум два штатных менеджера. Этот принцип четырех глаз спровоцировал волну слияний среди банков Райффайзен, в результате чего количество независимых институтов сократилось вдвое за пять лет. К 2007 году количество австрийских банков Райффайзен сократилось до 566 (всего более 2260 банковских отделений). Raiffeisen Zentralbank (RZB) активизировал свою деятельность в эффектах - и реальный бизнес недвижимости и Raiffeisen International (RI), была создана дочерняя компания, которая отвечает за зарубежные филиалы, в основном в Восточной Европе, ответственный и имеет очень динамичный рост . 10 октября 2010 г. части РЦБ объединились с RI и образовали Raiffeisen Bank International .

С 1997 года в секторе австрийских сберегательных банков также произошли значительные структурные изменения. Эрсте Банк был в состоянии дать австрийской сберегательные банки в значительной степени однородную ориентацию, обеспечивая тем самым увеличение присутствия на рынке. Этому способствовало участие первых в некоторых крупных государственных сберегательных кассах. В то же время Erste Bank создал большую сеть банковских отделений в Центральной и Восточной Европе. Многие так называемые муниципальные сберегательные кассы, в которых муниципалитеты не являлись владельцами, но несли ответственность, были переданы более крупным учреждениям, при этом муниципалитеты получили значительные суммы компенсации. В результате количество независимых региональных сберегательных касс сократилось до 53.

Крупнейший сберегательный банк Австрии в то время Bank Austria как правопреемник Zentralsparkasse муниципалитета Вены покинул сектор сберегательных касс. В 2004 году она объявила о выходе из Ассоциации сберегательных касс.

Еще один крупный банк - Bank für Arbeit und Wirtschaft (BAWAG), который до 2006 года по большей части принадлежал ÖGB . В 2005 году он объединился с Австрийским почтовым сберегательным банком (PSK). До 1997 года это было учреждение публичного права, которое было преобразовано в акционерное общество, которое было приватизировано в 2000 году. Продолжалось сотрудничество с Österreichische Post AG (или Post- und Telekom Austria AG). Банк по-прежнему является официальным банком федерального правительства ( раздел 71 Закона о федеральном бюджете). В 2005 году хищение банковских средств на сумму от двух до трех миллиардов евро руководителями высшего звена стало известно как дело BAWAG . Поскольку OGB несет ответственность за убытки банка, он был вынужден продать BAWAG-PSK. Американская компания по управлению фондами Cerberus стала новым мажоритарным владельцем . Цена покупки составила 3,2 миллиарда евро.

Весной 2006 года продажа Bank Burgenland была закрыта после двух неудачных попыток продажи. Новым владельцем стала страховая компания Grazer Wechselseite , которая выиграла у украинского консорциума, предложившего лучшую цену. В мае 2007 года Bayerische Landesbank, BayernLB , стал основным владельцем Hypo Group Alpe Adria с пакетом акций 50% плюс одна акция.

В ходе мирового финансового кризиса несколько банков в Австрии были национализированы: в 2008 году государство взяло на себя Kommunalkredit из-за высоких убытков по его портфелю CDS, за ним последовала Hypo Group Alpe Adria в 2009 году после того, как BayernLB не был готов и не мог для поглощения Hypo Group Alpe Adria достаточно рекапитализировать. В 2012 году Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG) был частично национализирован после серьезных убытков (доля капитала Австрийской Республики 43,3%).

Экспансия в Восточную и Центральную Европу (с 1990-х годов)

В начале 1990-х годов, после падения железного занавеса , некоторые банки быстро воспользовались новыми возможностями расширения в слаборазвитом бывшем Восточном блоке , особенно в соседних странах, что дало банкам Австрии возможность закрепиться за рубежом для первый раз. Это было невозможно в Западной Европе, которая долгое время экономически превосходила Австрию и традиционно имела более сильный банковский сектор с высокой степенью проникновения . Там местные банки по-прежнему ограничены регионами, граничащими с Австрией, а именно Баварией, а в остальном - несколькими филиалами банков в крупных городах, если вообще существуют.

Благодаря быстрому расширению крупнейшие отечественные банки получили немалое преимущество перед иностранными конкурентами, которые по большей части очень осторожно расширялись в страны бывшего Восточного блока. Только когда успех австрийских банков в таких странах, как Чешская Республика, Словения, Словакия или Венгрия стал очевиден, все больше и больше иностранных кредитных организаций рискнули войти в страны Центральной и Восточной Европы, и конкуренция стала более ожесточенной, что также было связано с к еще большим надбавкам Балансовая стоимость в случае предложений о поглощении для расположенных там банков. В то время как восточноевропейские банки все еще могут быть поглощены в 2001 году с мультипликатором балансовой стоимости 1,8, покупающие банки заплатили более чем в 2,5 раза эту сумму с 2003 года, а с 2004 года крупный восточноевропейский банк уже не ниже своей трехкратной балансовой стоимости. получить. До сих пор Erste Bank был вынужден заплатить самую большую премию по балансовой стоимости за приобретение румынского Banca Comercială Română . Фиксированная цена поглощения в размере 3,751 миллиарда евро является крупнейшей иностранной инвестицией австрийской компании на сегодняшний день, хотя на данный момент будет куплено только 62%. Наценка на балансовую стоимость, предоставленная аналитиками, составила 480%, или в 5,8 раза больше балансовой стоимости. Такие высокие надбавки абсолютно необычны для банковского дела и могут быть объяснены тем фактом, что только несколько крупных восточноевропейских банков все еще выставлены на продажу, и что все крупнейшие банки мира теперь осознали огромные возможности роста в регионе ЦВЕ. .

Банки Австрии являются крупнейшими донорами из всех стран ЕС в странах Центральной и Восточной Европы, включая Россию, Украину и Турцию . В конце 2012 года на австрийские банки приходилось 16,1% непогашенных кредитов в банках ЕС на общую сумму 1,44 триллиона евро. Второе и третье места занимают Италия с 13,5% и Германия с примерно 10%. В начале 2012 года австрийские банки имели 232 миллиарда долларов США (175,8 миллиарда евро) кредитов, открытых в этой области, что соответствует 58,4% валового внутреннего продукта Австрии. В связи с финансовым кризисом, начавшимся с 2007 года, эти факты иногда рассматривались международными экономическими экспертами и средствами массовой информации как угроза для австрийских банков и австрийской экономики как таковой, поскольку в Восточной Европе могут иметь место крупные дефолты по кредитам. Однако австрийские банки противодействуют этим опасениям, ссылаясь на различную ситуацию в отдельных странах, акцент на «классический банковский бизнес» с депозитами и кредитами, более высокую прибыльность и ожидаемый более высокий рост в этом регионе. Орган по надзору за финансовыми рынками также предостерег от разделять плохо дифференцированный взгляд США на Восточную Европу как на единый «общий регион».

Крупнейшие поглощения австрийскими банками зарубежных банковских учреждений:

1. BCR (Румыния) от Erste Bank , 2005 г., 3,751 млрд евро за 62%
2. Банк Аваль (Украина) от Raiffeisen International , 2005 г., 836 млн евро за 93,5%
3. Česká spořitelna (Чехия) от Erste Bank , 2000/2001, 530 млн евро за 87,18% (в несколько этапов)
4. Импэксбанк (Россия) через Райффайзен Интернациональ , 2006 г., 454 миллиона евро за 100% (цена покупки может быть снижена после аудита)
5. Slovenska Sporitelna (Словакия) от Erste Bank , 2000/2001, 425 млн евро за 100% (в несколько этапов)
6. Постабанк (Венгрия) от Erste Bank , 2003 г., 399 млн евро под 99,98%
7. Атон Банк (Россия) через Банк Австрия , 2006 г., 322 млн евро (424 млн долларов США по курсу на середину декабря 2006 г.) за 100%
8. Splitska Banka * (Хорватия) через Bank Austria , 2002 г., 132 млн евро за 97%
9. E-Banka (Чехия) от Raiffeisen International , 2006 г., 130 млн евро за 100%
10. Banka e Kursimeve e Shqipërisë (Албанский сберегательный банк), Raiffeisen International , 2004, 125 миллионов долларов США за 100%
11. Biochim (Болгария) через Bank Austria , 2002 г., 83 млн евро за 97%
12. Банк Престиж (Украина) от Erste Bank , 2006 г., 79,4 млн евро за 100%
13. Istrobanka (Словакия) BAWAG PSK , 2001, 51 миллион евро за 100%

* Продана Societé Générale примерно за 1 миллиард евро в 2006 году.

Важные австрийские банкиры

Следующие бывшие и нынешние банкиры внесли важный вклад в развитие австрийской банковской системы и продолжают развивать ее в качестве генерального директора:

• Герхард Ранда : многолетний глава Bank Austria , генеральный директор Sberbank Europe AG
• Андреас Миттерленер : генеральный директор Hypo Landesbank Oberösterreich на протяжении 16 лет.
• Питер Босек : давний генеральный директор Erste Bank и член Erste Bank Groupe
• Хельмут Хардт : давний член правления, а в последнее время также председатель правления Wiener Privatbank SE
• Людвиг Шарингер : с 1985 по 2012 год он был генеральным директором и генеральным директором Raiffeisenlandesbank Oberösterreich.
• Альфред Райтер : генеральный директор Investkredit Bank AG, входил в совет директоров с 1976 по 2001 год. Также был генеральным менеджером в течение последних 7 лет.
• Эрвин Хамеседер : бывший генеральный директор и генеральный директор RLB NÖ-Wien . С 2012 председатель Raiffeisen-Holding NÖ-Wien
• Андреас Трайхль : давний генеральный директор Erste Bank, с 2008 по 2020 гг. Генеральный директор Erste Group Bank AG
• Игорь Штрель : давний генеральный директор VTB Bank (Austria) AG (ранее Donau Bank AG ) и член правления Sberbank Europe AG (ранее Volksbank International AG)
• Роберт Ульм : генеральный директор Hello bank! Более 20 лет опыта работы в австрийском финансовом секторе и в онлайн-брокерской деятельности.
• Роберт Задразил : генеральный директор Bank-Austria с 2016 года, избран президентом Ассоциации австрийских банков и банкиров.
• Герда Хольцингер-Бургшталлер : генеральный директор Erste Bank Austria, также является финансовым директором и операционным директором.
• Генрих Шаллер : генеральный директор Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG и генеральный директор RLB
• Эрих Хэмпель
• Анас Абузаакук : генеральный директор BAWAG Group AG и генеральный директор BAWAG PSK AG (дочерняя компания BAWAG Group AG). Он также является членом правления easybank AG.

веб ссылки

• Австрийский национальный банк - факты об Австрии и ее банках
• Австрийский национальный банк - особенности австрийской банковской системы

Индивидуальные доказательства

1. ↑ Десять крупнейших банков Австрии по размеру активов в 2018 году | Статистика. В: de.statista.com. Statista , доступ к 1 октября 2020 . 
2. ^ Кристоф Линд: евреи в странах Габсбургов 1670-1848. В: Хервиг Вольфрам (ред.): Австрийская история. Том 15: История евреев в Австрии. Ueberreuter Verlag , Вена, 2006, стр. 341–343.
3. ↑ Линд, 2006, стр. 343-346
4. ↑ Вклад Postsparkasse в акционерную корпорацию
5. ↑ BAWAG PSK по истории PSK
6. ↑ ORF онлайн: крупнейший кредитор Австрии. (доступ 21 января 2009 г.)