Банкомат

Банкомат от Wincor Nixdorf (сегодня Diebold Nixdorf) "Cineo 2550" в Кобленце, 2011 г.

Банкомат , банкомат ( ATM ), ATM , дебетовые , ATM или как по - английски ATM «s (Automated Teller Machine) техническое устройство для снятия наличных средств в самообслуживании для банкоматов и банков от их собственной проверки счета или счета кредитной карты (см. также Электронная наличность ). Между тем, многие машины также могут использоваться для внесения депозитов, а некоторые из них также могут быть использованы в иностранной валюте . Банкомат был - даже до ПК  - первым компьютерным терминалом , доступным широким слоям населения во всем мире.

Шведский банкомат от Wincor Nixdorf («ProCash 2150»)

Обозначение, разграничение и подразделения

В Германии утвердился термин « денежная (эмиссионная) машина » . Термин ATM является общим в Австрии , но условия ATM и банкомат также установлены . В Швейцарии и Лихтенштейне термин Bancomat используется для машин, эксплуатируемых банком, а Postomat - для машин, эксплуатируемых Swiss Post.

Банкоматы делятся на

• Автоматические диспенсеры
• Денежные депозитные машины
• Комбинированные устройства: содержат обе функции (KEGA - комбинированные банкоматы для внесения и снятия наличных), с вариантом « рециркуляции наличных » (CRS) внесенные деньги могут быть сняты третьим лицам через автомат.

Деление делится также по месторасположению конструкции . Другими терминалами самообслуживания в банковском секторе являются принтеры выписок по счетам для печати выписок по счетам и переводные терминалы для ввода переводов . При наличии небольших изменений для гарантии и вне часов работы банка, мы можем обменять монеты использованные. В диапазоне переключателей используются автоматизированные банковские сейфы , которые, в отличие от GAA, обслуживаются персоналом банка.

Билетные автоматы и другие автоматы самообслуживания имеют возможность оплаты картой и аналогичной структурой, а также имеют проблемы с безопасностью, аналогичные проблемам банкомата .

Строительство, транспортировка и безопасность

Прорезать банкомат

Компоненты

аппаратное обеспечение

Ядром «банкомата» является бронированный сейф , который в Германии обычно содержит четыре кассеты с наличными, каждая из которых вмещает банкноты 2800 евро. Сейф обычно крепко заделан стеной или иным образом укреплен полом или стеной . Дополнительными мерами безопасности могут быть видеонаблюдение и контроль доступа через открыватель дверей , поскольку многие банкоматы расположены в вестибюлях банков, поэтому к ним можно получить доступ и в нерабочее время стойки регистрации. Банкоматы все чаще устанавливаются в зданиях торговых центров, на вокзалах или в других общедоступных местах.

Помимо сейфа, основным компонентом является обычный ПК с подключенной специальной периферией , причем периферия обычно относится к оборудованию банкоматов:

1. модуль выплаты (для чисто банкоматов) для разделения и представления банкнот или других бумажных носителей, таких как квитанции
2. ID кард - ридер для чтения дебетовых карт или кредитных карт
3. PIN - Pad шифрованного (ПОП) для записи и зашифрованы обработками секретного числа , других операционных функций и для безопасной и шифрованной связи
4. экран для вывода сообщений, для выбора функций с помощью сенсорного экрана ( в основном заменяет функциональные клавиши) и для взаимодействия с пользователем
5. Программные клавиши : это немаркированные клавиши на краю экрана, функция которых отображается на экране.

Банкомат с выдачей чека (NCR)

По желанию можно подключить дополнительные блоки:

• модуль рециркуляции наличных позволяет вносить и снимать банкноты
• выдачи монет используются , чтобы быть в состоянии выплатить суммы с точностью до процента
• модуль депозита монет для депонирования монет
• принтер квитанции , через который клиент получает квитанцию за его сделку
• сенсорный экран может заменить классический экран и функциональные клавиши.

Многофункциональный банкомат (NCR)

Есть пристройка к многофункциональному устройству

• Журнальный принтер .
• встроенный принтер банковских выписок .
• буквенно-цифровые клавиатуры для ввода текста, например Б. для трансфертных заказов.
• Устройства для чеков - депозитов .
• Варианты вставки для вставки и хранения конвертов
• Блоки обработки сберегательных книжек .
• Сканер штрих-кода .

Банкомат ProCash 2050 ( Wincor-Nixdorf )

Банкоматы часто оснащены многочисленными датчиками, которые обнаруживают различные действия.

• Движение: если банкомат перемещается без авторизации, срабатывают соответствующие протоколы безопасности.
• Инородные тела: металлические инородные тела, такие как монеты, канцелярские скрепки и т.п., обнаруживаются во входных отсеках, и покупателю предлагается удалить инородное тело из отсека перед продолжением сбора банкнот.
• Обнаружение газа: блоки GPU могут обнаруживать поступающий газ или даже нейтрализовать его.

Потребляемая мощность банкомата (с трубчатым экраном) составляет 120–150  Вт , с экраном TFT - 100–120 Вт.

программное обеспечение

Программное обеспечение состоит из стандартной операционной системы, такой как Windows XP , драйверов устройств , уровня связи (например, CEN / XFS или J / XFS ) и приложения, которое управляет банкоматом и организует связь с удаленным терминалом ( сервером / хостом ).

Ранние банкоматы управлялись мэйнфреймом, близким к оборудованию . В настоящее время, помимо стандартного ПК, также используются типовые операционные системы ПК. В 2007 году первые операционные системы, такие как MS-DOS и OS / 2, редко встречались в банкоматах, в то время как Microsoft Windows начала доминировать на рынке банкоматов. Системы на базе Linux в настоящее время можно найти только на нескольких местных рынках, таких как Бразилия .

GAA в Ватикане с латинским меню

Доступность

У многих машин теперь есть язык , поэтому клиент может выбрать язык, на котором отображается GAA на экране. Для безбарьерного доступа некоторые банкоматы имеют более крупные кнопки и дисплеи, а также разъем для наушников или громкоговоритель для вывода голоса, чтобы упростить работу или даже сделать ее возможной для людей с нарушением зрения .

В 2003 году Wincor Nixdorf представила первый в Германии банкомат для слепых, который был запущен в серийное производство. Прототипы использовались в Гельзенкирхене и Гютерсло .

Некоторые банкоматы оптимизированы для инвалидов-колясочников или маленьких людей : входы в банкоматы оборудованы пандусами , чтобы можно было обходить лестницы . На некоторых машинах высота вылета была уменьшена; Клавиатура и слоты ввода / вывода расположены ближе к полу, чем у стандартных устройств.

В США, Канаде и, в частности, в некоторых странах Персидского залива также есть банкоматы, которыми можно управлять из автомобиля.

Мобильный банкомат

Локации

Банкоматы изначально устанавливались в отделениях банков, но при подключении к сети были добавлены и другие места. Банкоматы особенно распространены на заправочных станциях , торговых центрах , супермаркетах , вокзалах и аэропортах .

Возможна мобильная установка; Банкоматы входят в стандартную комплектацию крупных круизных линий и паромов . Крупные военные корабли ВМС США также имеют на борту банкоматы. В отделениях мобильных банков, которые в основном используются в сельской местности, есть банкоматы.

В некоторых странах возможна установка в частных домах. У американского баскетболиста ДеШона Стивенсона в 2012 году на кухне был установлен банкомат.

• Банкомат в Лонгйире на Свальбарде в Норвегии считается самым северным установленным банкоматом . Самая южная установлена ​​на станции Мак-Мердо в Антарктиде .
• Самый высокий установленный банкомат находится на высоте около 4500 метров над уровнем моря в провинции Нагчу в Тибете и управляется Сельскохозяйственным банком Китая .
• Самый низкий банкомат находится на 421 метре ниже уровня моря на Мертвом море в Эн-Бокеке в Израиле и был установлен в супермаркете.

Сквозной банкомат Великобритании: почтовое отделение Peebles

Место установки влияет на дизайн и аспекты безопасности, которые необходимо учитывать при установке. В соответствии с английскими терминами ATM (см. #Designation, delimitation and subdivisions ) банкоматы делятся на:

Банкоматы в холле

(в Австрии банкомат в фойе ) внутри банка, то есть у самого оператора.

Эти устройства обычно связаны с другими устройствами самообслуживания и могут быть защищены в рамках общей системы безопасности банка. Часто они уже установлены без барьеров или находятся в группе из нескольких машин, причем по крайней мере одно устройство специально оборудовано. Если они должны быть доступны 24 часа в сутки, необходимо создать соответствующие варианты доступа и выбрать подходящие места.

Банкоматы через стену

Банкоматы, которые устанавливаются «через стену», то есть в отверстие во внешней стене или в передней части окна.

По крайней мере, сторона улицы должна быть нечувствительной к погоде. Банкоматы обычно заполняются сзади внутри банка, что влияет на дизайн; Для этого клиенту не нужен доступ к самому зданию банка в нерабочее время.

Уличные банкоматы

Устройства, установленные на открытом воздухе или в открытых входных зонах вокзалов или аналогичных зданий.

Как целостная система, эти устройства должны быть особенно устойчивыми к атмосферным воздействиям и прочностью. Кроме того, для наполнения необходим транспорт наличных денег , поэтому наполнение часто осуществляется поставщиками в этой отрасли.

Внешние банкоматы

За пределами банка в других зданиях, особенно в супермаркетах.

Часто возникает необходимость в использовании очень компактных устройств из-за нехватки места.

Проходные банкоматы

Банкоматы, которыми можно управлять из автомобиля .

умение обращаться

услуга

Клавиатура EPP от NCR для безопасного ввода PIN-кода

Практически каждый клиент банка может использовать свою дебетовую или кредитную карту для безналичной оплаты покупок через устройство для считывания карт (интерфейс с банком или банкоматом) и снимать наличные в банкоматах во многих странах мира. Чтобы снять деньги, клиент вставляет свою карту в картридер автомата и вводит свой (только ему известный) секретный номер ( PIN ).

Снятие наличных в банкоматах обычно происходит следующим образом:

• Карта (карта EC, дебетовая или кредитная карта) вставлена.
• Выбрана опция «Снятие наличных» (другие пункты меню зависят от модели, страны и региона - см. # Другие функции ).
• Сумма выбрана и подтверждена. (На некоторых машинах номинал можно выбрать.)
• Персональный (карточный) секретный номер (также: PIN ) вводится и подтверждается.
• Карта будет возвращена и может быть удалена.
• Деньги выплачены и могут быть сняты.

Процессы можно прервать, нажав кнопку «Отмена». Если деньги не выводятся в течение секунды, они обычно хранятся в безопасности.

Больше функций

Оператор банкомата отвечает за множество функций (и последовательность действий) на терминале. Типичные (часто специфичные для страны или региона) дополнительные функции:

• Выбор языка
• Снятие наличных с мобильного
• Печать чеков
• Отображение баланса счета и прошлых транзакций
• Распечатка банковской выписки
• банковский перевод
• Зарядка электронного кошелька (например, в Австрии от Quick )
• Пополнение кредитной карты для мобильных телефонов (например, в Австрии с 2004 г.)

Банкоматы нового поколения позволяют вносить наличные. Процесс аналогичен снятию денег. Клиент вставляет свою карту клиента в автомат, затем открывается денежный отсек, деньги сразу же проверяются на подлинность и зачисляются на счет клиента (регистрируются). Таким образом, клиент может расплачиваться наличными в любое время, в том числе вне официального времени работы, и банку не нужно беспокоиться о ночном сейфе. Внесенные деньги проверяются, регистрируются и выплачиваются последующим клиентам через банкомат с так называемой « функцией рециркуляции наличных », которая снижает трудозатраты на пополнение.

Некоторые банкоматы позволяют вносить банкноты в иностранной валюте и снимать их в местной валюте. Некоторые банкоматы могут обрабатывать не только банкноты, но и монеты.

Стандартный номинал выплачиваемых денег может отличаться. Итак, з. Например, Sparkasse в Германии рассчитывает 50 евро как 2 × 5 евро, 2 × 10 евро и, наконец, 20 евро. В Австрии тот же институт выплачивает купюру в 50 евро.

Клиенты, особенно в Австрии, могут оплачивать счета напрямую. Вы получите счет с распечатанным штрих-кодом по почте . Клиент сканирует штрих-код в банкомате с соответствующим оборудованием и оплачивает сумму счета наличными. Такая система штрих-кода была впервые внедрена в 1994 году компанией International Computers Limited (ICL) в третьем по величине египетском банке Banque du Caire .

Карты, принимаемые в банкоматах, обычно также можно использовать для безналичной электронной наличности, а платежи могут производиться с использованием метода PIN или PUK на POS- терминале.

безопасность

Авторизация

В банкомате Считыватель карт подключаются онлайн к авторизации центру. Это проверяет, есть ли у карты учетная запись, и сравнивает ее с файлом блокировки. Если соответствующая учетная запись доступна и блоков нет, центр авторизации использует онлайн-персонализацию терминалов (OPT), чтобы попросить клиента ввести PIN-код . Их правильность проверяется сразу. Этот номер, называемый PIN-кодом , обычно состоит из четырех цифр, но для международных кредитных карт он может быть шестизначным. О неправильном вводе ПИН-кода можно сообщить клиенту только после последовательности дальнейших шагов (например, после желаемого номинала денег) до момента, когда он непосредственно перед фактическим процессом выплаты. Так называемые автономные транзакции, единственная процедура на начальном этапе работы банкоматов, считаются небезопасными, стали излишними благодаря OPT и практически никогда не практикуются на международном уровне.

Если ввод неверен три раза, карта будет отозвана в большинстве стран. В Австрии появляется сообщение о том, что карта будет изъята в четвертый раз для безопасности клиента, после чего она останется в автомате. Отозванная карта отправляется в First Data Austria (FDA, ранее Europay Austria), где функциональность карты восстанавливается, а затем отправляется в собственный банк, ведущий учетную запись. В пределах Германии карта будет отправлена ​​напрямую в домашний банк - насколько известно. В принципе, проверка дебетовых карт нерезидентов, а также кредитных карт и карт для снятия наличных осуществляется в соответствии с инструкциями банка-эмитента карты или соответствующих организаций по платежным операциям. То же самое относится и к мерам, которые необходимо предпринять, если PIN-код введен неверно несколько раз.

Если пользователь ввел правильный PIN-код, банкомат имеет право выплачивать клиенту денежную сумму - обычно ограниченную лимитом.

Диспозиция

Чтобы ограничить ущерб в случае неправильного использования, собственный банк обычно ограничивает сумму, выплачиваемую за день и за неделю. Снятие наличных в банкоматах других финансовых учреждений обычно платное .

В немецкоязычных странах стандартно действует максимальная сумма снятия наличных. Обычно они контролируются лимитом, зависящим от учетной записи . В Австрии сумма утверждается SIX Group от имени банка-эмитента карты с использованием фиксированных или гибких суточных или недельных лимитов, либо она передается и утверждается в компьютерном центре банка-эмитента карты. Для кредитных карт (карты Maestro , Mastercard , Visa , American Express и Diners Club ), а также для карт снятия наличных Cirrus и Plus в Европе обычно существует ограничение в 400 евро за транзакцию. Количество транзакций зависит от инструкций банка-эмитента для клиентов и инструкций соответствующей платежной организации.

биометрия

В Японии , биометрический используются в качестве дополнительной функции безопасности в банкоматах. При снятии денег отпечаток пальца или рисунок вены на ладони записывается и проверяется датчиком, предусмотренным для этой цели . В 2010 году компания Hitachi экспортировала свою систему в Турцию , где Türkiye İş Bankası A.. к 2012 году был установлен крупнейший в то время биометрический проект в Европе, который состоял из около 3400 сканеров вен на пальцах в 2400 банкоматах и ​​1000 отделениях.

Первый банкомат с распознаванием лиц (камерой) был использован в 1999 году южнокорейским производителем Chungho Comnet . Распознавания радужной оболочки было успешно протестировано производителем. Обе техники, по-видимому, еще не приняты в массовое серийное производство.

Если третье лицо (с преступным умыслом) завладевает картой клиента и соответствующим PIN-кодом, невозможно снять деньги при использовании биометрической технологии, если биометрические характеристики на сайте отличаются от сохраненных версий.

преступление

Банкоматы, как хранилища денег, подвергаются криминальным атакам и попыткам манипуляции . Например, в Великобритании в 2002 году было зарегистрировано 213 атак на банкоматы по сравнению с 773 в 2005 году. Помимо потерь денежных средств, были зафиксированы также повреждения машин и нападения на обслуживающий персонал. В 26% случаев атаки были направлены на банкоматы, установленные в магазинах. Банкоматы в отделениях банков пострадали на 9%.

В целях пресечения мошенничества с данными, перехваченными в банкоматах (магнитные полосы, секретные номера), с начала 2015 года австрийские банки ограничили срок действия карт ЕС Европой и США (в зависимости от банка, другие выбранные страны). При использовании в других странах карту можно активировать на ограниченный период времени .

Мошенничество - кража - грабеж

Мошенничество со стороны клиента

Поскольку банкоматы обычно снимают деньги через несколько секунд и снова отменяют выплату , мошенник может подумать, что забрал только часть денег из слота. Он надеется, что его частичное удаление останется незамеченным. Однако эта надежда обычно необоснованна, поскольку были приняты многочисленные контрмеры. Из-за технического бремени доказывания можно считать безнадежным подавать иск о неисправности машины в суд.

• Банкоматы ведут точный журнал транзакций с отметкой времени .
• Банкоматы разделяют снятые деньги, чтобы потом их можно было пересчитать.
• Некоторые банкоматы не собирают деньги, поэтому ответственность за это ложится на клиента.
• Камеры видеонаблюдения снимают поведение клиентов у банкомата или даже в самой шахте, в том числе изнутри.

Воровство и грабеж

Пользователи ATM являются потенциальными жертвами грабителей и карманников или других обманщиков . С одной стороны, преступник может наблюдать, имеет ли его преступление финансовую выгоду, и он уже знает местонахождение денег. Денежный отлов - особый вариант . Для этого к банкомату подключаются устройства, которые собирают деньги, которые могут быть украдены у злоумышленника после того, как клиент ушел из-за того, что он ошибочно предположил неисправность. Контрмеры - это видеокамеры и устройства чтения карт, которые распознают блокировку выхода карты, а затем удерживают карту или запускают тревогу.

Преступники также могут нацеливаться на карты. Они могут быть зафиксированы с помощью физического насилия, особенно грабежа , но, например, с «ливанской петлей» это возможно в самом банкомате. Эта рыболовная петля вставляется в считыватель ID-карт и блокирует выдачу карты клиента после завершения транзакции. Теперь преступник может просто украсть карту или даже притвориться полезным клиентом или сотрудником банка, чтобы также попросить ПИН-код держателя карты.

Кража личных данных

Еще в 1980-х годах можно было копировать карты, особенно их магнитные полосы, на бланки. Если ПИН-код обнаружен, в принципе происходит кража личных данных , поскольку злоумышленник может авторизоваться с помощью скопированной карты и ПИН-кода в банкомате, как если бы он был обычным держателем карты.

Захват PIN-кода

Инфракрасное обнаружение на примере карманного калькулятора. Здесь была нажата последовательность цифр 1258, которую все еще можно распознать через несколько секунд. Нижняя точка - отражение от металлической поверхности.

PIN-код может быть получен путем простого слежения за ним или с помощью простых технических мер. Следующие варианты стали известны как методы слежки за PIN-кодом.

• Капельный метод: на каждую клавишу капают небольшую каплю масла. После того, как клиент использовал машину, можно увидеть, какие клавиши были нажаты. Это позволяет легко угадать введенный PIN-код. Меры противодействия: до или после ввода PIN-кода проведите один раз по всем кнопкам или коснитесь каждой кнопки.
• Двойная клавиатура: вторая тонкая клавиатура прикреплена к EPP, которая записывает ввод PIN-кода и механически передает нажатия клавиш на EPP ниже.
• Миниатюрные камеры: они прикрепляются к машине или рядом с ней и снимают ввод PIN-кода.
• Инфракрасные камеры: мошенник делает тепловое изображение блокнота для ввода PIN-кода вскоре после завершения процесса вывода средств. Клавиши, которые были нажаты незадолго до этого, все еще можно распознать по остаточному теплу пальцев, а иногда даже по порядку, в котором они были введены.

Контрмеры против простого шпионажа включают: крепление зеркал , которые показывают пользователю, смотрит ли кто-нибудь через плечо . На полу можно сделать разметку, определяющую зону приватности за банкоматом. Боковые панели должны затруднять обзор со стороны.

В отличие от капельного метода и инфракрасных камер пользователь PIN-кода может замаскировать свой ввод, коснувшись дополнительных цифровых клавиш. Ввод PIN-кода может быть покрыт свободной рукой оператора.

Однако атаки такого рода представляют собой большую опасность для преступников, поскольку данные и информация должны быть получены с самого устройства, поскольку возвращение на место преступления, в частности, является криминалистической отправной точкой для борьбы.

Скимминг

С помощью более новых методов, дополнительно подключенные считыватели ID-карт, фиктивная клавиатура или мини-камеры отправляют данные по радиотехнологии на находящееся поблизости принимающее устройство. Изначально использовались ноутбуки ; в настоящее время это тоже смартфоны . Эти методы известны как скимминг . В принципе, этот тип сбора данных уже представляет собой так называемую атаку «злоумышленник посередине» . Более современные скиммеры GSM отправляют данные на магнитной полосе и соответствующий PIN-код преступнику.

Технические меры противодействия - это специальные стойки, оснащенные датчиками сигнализации, электронное обнаружение стержней, усиленный привод карты ( дрожание при движении), целенаправленное электрическое вмешательство в скимминг-магнитную головку ( анти-скимминг ) и переход на транзакции с чип-картой .

В Германии и Швеции карты клиентов имеют дополнительные функции безопасности, которых нет в данных о полосах движения и которые проверяются в банкоматах, когда карта изымается. Эту защиту до сих пор обходили путем использования копий карты в других странах с меньшей защитой от незаконных транзакций. С новыми картами EC, которые принадлежат V-Pay, то есть они больше не являются картами Maestro, снятие средств за границу больше невозможно, поэтому скопированные карты больше не работают там. Однако эти карты иногда нельзя использовать за пределами Европы, потому что магнитная полоса по-прежнему является технологией, используемой в стране.

Ремонтные работы на банкомате

Кроме того, США - в которой область дубликата карты из Европы уже ранее работали - присоединился к так называемой EMV ответственности сдвиг в апреле 2013 года . В будущем банки-эмитенты не будут нести ответственности за ущерб, причиненный дубликатами карт , но банки, которые по- прежнему принимают такие поддельные клоны карт . Особый вариант - это когда криминальные специалисты по обслуживанию манипулируют программными или аппаратными компонентами банкомата во время обслуживания, чтобы получить доступ к данным карты, перехватить записи, установить дублирующие клавиатуры и камеры более незаметно или обеспечить их постоянным питанием. Поскольку некоторые из этих скимминговых модулей (особенно копировальный аппарат с магнитными картами) также были установлены в дверных замках банков, некоторые банки не используют контроль доступа к картам в вестибюлях. Двери либо открыты, либо управляются автоматически детектором движения или переключателем.

В связи с повышением уровня безопасности банкоматов злоумышленники переключились на другие устройства, чтобы «просматривать» данные. Поскольку желаемые данные генерируются с помощью безналичных электронных денег и карты могут быть считаны, соответствующие устройства - например, кассы в супермаркетах - подверглись манипуляциям.

Wincor Nixdorf: открытие «Pro Cash» с помощью угловой шлифовальной машины

Банкноты номиналом 10 евро стали непригодными для использования с красной краской из-за взлома банкомата

Атака на банкомат

Помимо классических методов взлома сейфа на месте с помощью инструментов или сварочного оборудования , были разработаны другие методы и усовершенствования для доступа к деньгам в кассетах банкомата. Например, машины больше не взламывают на месте, а отрывают от их крепления строительной техникой или другим тяжелым оборудованием и вывозят, чтобы их можно было открыть где-нибудь в другом месте. Меры противодействия - это видеокамеры, сигналы тревоги, активируемые датчиками отрыва, сигналы тревоги, активируемые сейсмическими датчиками в сейфе, окраска банкнот в случае удара и более толстая броня сейфов.

Взрыв : в качестве альтернативы подрыву снаружи преступники также проводят через отверстие в стене устройства взрывоопасные газовые смеси в сейф банкомата с помощью шланга и взрывают все это дистанционно (так называемый торговый автомат). детонация машины ). В австрийских СМИ после волны подобных инцидентов в 2010 и 2011 годах в этом контексте заговорили о бандах банкоматов . Джулия Топаз, пресс-секретарь Федеральной ассоциации немецких банков , считает, что 100 сносов домов, произошедших за пять лет до конца 2011 года, - это ничтожное число, учитывая, что в Германии более 60 000 банкоматов. Однако в последние годы количество взломанных банкоматов значительно увеличилось. После 218 случаев в 2017 году Федеральное управление уголовной полиции сообщило о 369 попытках или успешных подрывах в 2018 году и 349 в 2019 году. По данным за 2019 год, преступники украли деньги только в 142 случаях. Причинами этого являются, в частности, уже принятые эффективные меры противодействия: структурно адаптированы банкоматы; монтажная пена является выливали в полости машины , так что эффект взрыва уменьшается по мере меньше газа может быть введен. В сочетании с цветными кассетами для наличных денег в сейфе установлены сеточные системы, которые гарантируют, что деньги не могут покинуть автомат после взрыва и окрашены. Цвета могут зависеть от машины, так что более поздние записи из добычи можно однозначно отнести к определенному сейфу. Многие машины уже оснащены сертифицированными системами газовой взрывозащиты (GPU) . К ним относятся, среди прочего. Датчики газа нейтрализуют проникающий газ и включают бесшумную сигнализацию .

Однако преступники адаптируют свои методы работы к контрмерам. Вместо газа все чаще используются твердые взрывчатые вещества, которые также наносят значительный ущерб зданиям. Если зоны самообслуживания заблокированы, происходит несколько взрывов - сначала дверь, затем машина. Если прилавки запотевают из-за сильной вибрации, они быстро вентилируются с помощью переоборудованных систем вытяжного воздуха.

Пока что единственной надежной мерой является снятие денег на ночь (по состоянию на сентябрь 2020 года). Преступники научились с этим бороться: в тех учреждениях, которые убирают деньги с машин в ночное время, машины больше не взрывают.

Атака на программное обеспечение

Поскольку банкоматы работают под управлением обычных операционных систем, они подвержены ошибкам, неточностям и небрежному обращению с этим программным обеспечением. В 2006 году в США было обнаружено, что производители используют стандартные пароли и что были установлены определенные сочетания клавиш, такие как бэкдор . Например, машины могут быть настроены на бронирование 5 долларов, но выплата 20 долларов. 200 000 устройств в США были (предположительно) затронуты этой ошибкой. CNN сообщила, что производители исправили устройства, чтобы закрыть лазейки.

Атака на банкоматы с помощью программного обеспечения также известна как джекпот . Различают джекпот с использованием черного ящика, в котором связь между модулем выплаты и компьютером банкомата прерывается, и последний заменяется собственным компьютером злоумышленника (черный ящик), и джекпотом с использованием вредоносного ПО, в котором вредоносное ПО использует недостаточно защищенные интерфейсы на компьютере установлен банкомат.

В 2009 году Diebold распространила патч для своих банкоматов. Vanja Svajcer от британского антивирусного производителя Sophos сообщили о троянской , который был найден в России и классифицируются как «Troj / Skimer-А». Также предполагалось, что взломанные пароли могут быть источником импорта; Также высказывались предположения, что в России не могут быть задействованы предоставленные и специально адаптированные Diebold версии Windows, а также неправильная конфигурация используемого межсетевого экрана от Symantec . Согласно его расследованиям, швейцарский эксперт по безопасности Кандид Вюст предположил, что троянец должен был проникнуть в систему через интерфейс обслуживания банкомата через USB-накопитель или ноутбук . В результате служебный интерфейс был перенесен на машину и скрыт.

Другая проблема связана с конструктивным фактом, что такие USB-интерфейсы в настоящее время находятся за пределами бронированной зоны, с помощью которой защищены наличные деньги. Если расположение интерфейса USB известно, его можно сделать доступным извне с ограниченными ресурсами. На собрании компьютерного клуба Chaos в декабре 2013 года был описан случай лета 2012 года, когда этот интерфейс был раскрыт, и платежи можно было производить с помощью подготовленной USB-флешки. По всей видимости, преступники намеревались не снимать с банкомата один раз, а только сняли небольшие суммы крупными купюрами и снова закрыли точку взлома для дальнейшего использования.

На Black Hat 2010 хакер Барнаби Джек продемонстрировал, как он может использовать программное обеспечение Dillinger и руткит Scrooge, чтобы заставить банкоматы Triton и Tranax выводить средства через внешний интерфейс . Слабым местом была материнская плата ПК машины, которую можно было открыть стандартным ключом. Барнаби доставил три банкомата и нашел ключи от всех из них; Кроме того, этот ключ все еще был в свободном доступе на eBay , так что в принципе любой мог получить доступ к интерфейсу. Кроме того, дистанционное обслуживание устройств всегда переводилось в активное состояние; взлом заставил машину принять программу взлома как авторизованное обновление .

Затраты, сборы и цены

Затраты на приобретение и установку

Для Германии ING-DiBa устанавливает новую цену в 2011 году на уровне 20 000 евро за банкомат. Ежемесячные текущие расходы составили 2021 евро. Согласно Braunschweigische Landessparkasse, экономическая операция приносит банку минимум 2000 транзакций в месяц.

В Швейцарии, по данным банков, затраты на приобретение и установку одной машины составили от 120 000 до 150 000 франков и несколько десятков тысяч франков в год на техническое обслуживание (по состоянию на 2013 год). Таким образом, новая установка считается экономичной только в том случае, если она используется примерно 25 000 раз в год.

Комиссия за банкомат, плата за использование

Плата ATM взимается банками и операторами ATM , когда ( в основном иностранные) клиентов снимать наличные в банкоматах. Существует два типа сборов: сборы оператора (также: прямые сборы с клиентов, на английском языке: сборы за доступ) взимаются оператором машины непосредственно с снимающего клиента. Банк-эмитент требует от клиента комиссии за снятие средств с других автоматов. Защитники прав потребителей критикуют эти сборы эмитента за то, что во время снятия средств в другом банкомате клиент не узнает, какую сумму его банк-эмитент взимает с него за это. Существуют также комиссии за обмен, которые оператор машины требует от банка-эмитента.

В Германии использование банкоматов бесплатно в пределах собственной группы институтов (см. Сети банкоматов ). С иностранных клиентов взимается комиссия за снятие средств. С 15 января 2011 года цена продажи должна отображаться в немецких банкоматах - до выплаты. Снимающая сторона может отменить процесс, если он не принимает цену. В переходный период до конца июня 2011 года было достаточно наклейки на банкомате с объяснением цены; Unicredit Bank этим воспользовался. Новому регламенту предшествовал длительный спор между банковскими ассоциациями. В частные банки потребовали равномерного снижения цен, а также сберегательные банки и кооперативные банки настаивали на цены устанавливаются индивидуально каждым банком. Банкоматы в небольших городах с небольшим количеством транзакций в день вызывают более высокие затраты на транзакцию, чем банкоматы в центральных районах города. Частные банки имеют относительно немного банкоматов за пределами городов, в то время как кооперативные банки и сберегательные кассы работают относительно много. В начале 2012 года Федеральное управление по делам картелей в Германии исследовали сборы абстиненции в более чем 500 кооперативных банков и сберегательных касс; часто они составляли от 3,50 до 5 евро. Не все банки придерживались обязательства отображать цену перед снятием средств.

В Австрии сборы с собственных или сторонних клиентов изначально не взимались. В 2010 году отдельные банковские подразделения, такие как Raiffeisen-Landesbank Tirol, начали компенсировать комиссии за снятие средств с клиентов других банковских учреждений, что вызвало резкую критику, например, со стороны Ассоциации информации для потребителей . В 2011 году Raiffeisen Association Salzburg хочет последовать этот пример. BAWAG / PSK предупреждает с октября 2015 года, а с марта 2016 года также и Easy-Bank, что операторы банкоматов могут взимать плату за удаление. Количество отделений банков немного сокращается, но количество банкоматов увеличивается, потому что все больше и больше банкоматов работают без банковских отделений, например, в торговых центрах, центрах небольших городов или на заправочных станциях на автомагистралях. В 2010 году в Австрии работало 8 100 банкоматов, в 2015 - уже 8 800. Банкоматы в отделениях банков часто эксплуатируются PSA Payment Services Austria GmbH (PSA), дочерней компанией всех банков под торговой маркой «BANKOMAT»; Независимые от банков компании - это Euronet и First Data (в филиалах SPAR с 2008 года). Ставка затрат, взимаемая банком и оператором станка за каждое удаление, «должна составлять ... от 60 до 90 центов». First Data взимает 45 центов за каждую недостачу из 2000 транзакций в месяц и платит 5 центов за каждое превышение, согласно протоколу собрания муниципального совета в Граберне, Нижняя Австрия, от 2013 года.

В 2002 году пять ведущих банков мира - Bank of America , Barclays , Deutsche Bank , Scotiabank и Westpac - основали Global ATM Alliance, чтобы позволить своим клиентам бесплатно снимать деньги в банкоматах своих банков- партнеров. Тем временем были добавлены другие члены: BNP Paribas , Banco Santander и China Construction Bank . Обычно отказ от комиссии за снятие средств третьими лицами применяется в дочерних банках и банках-партнерах по всей Европе. Европейские сберегательные банки официально объединили свои силы в группу EUFISERV - поэтому дебетовые карты соответствующих сберегательных банков и некоторых других финансовых учреждений, таких как Postfinance, имеют свой общеевропейский единый логотип. В Германии небольшие банки часто имеют двойное членство в CashPool и в сети обслуживания банковских карт.

История происхождения

предшественник

Джордж Лютер Симджиан

В 1939 году армянин Джордж Лютер Симджян построил первый действующий банкомат. City Bank в Нью - Йорке ( Citibank ) положить его в эксплуатацию на экспериментальной основе. Им пользовались всего несколько клиентов, и он был разобран после шести месяцев пробной эксплуатации.

Docutel Inc.

Дональд Ветцель работал маркетологом в американской компании Docutel Incorporated, которая с середины 1960-х годов специализировалась на производстве устройств для автоматической обработки багажа для авиакомпаний . Примерно с 1968 года вместе с другими инженерами Docutel и с бюджетом в пять миллионов долларов США он разработал машину, которая выдавала наличные деньги после вставки карты и ввода комбинации чисел. Первые машины были введены в эксплуатацию в 1971 году, значительно улучшенная версия - в 1973 году.

De la Rue

Памятная доска в Энфилде для первой установки ГАА в 1967 году

На субботу утром весной 1965 года шотландец Джон Шеперд-Баррон был собирается наличными чек на наличные деньги на выходные, но он получил в свой банк немного поздно. Как менеджер De La Rue , он был знаком с производством автоматических кассовых аппаратов. Шеперд-Бэррон размышлял о возможности использования той же технологии для выдачи денег, которая используется в кондитерских автоматах, которые продают штабелированные плитки шоколада. Такие машины были тогда на многих британских вокзалах. Банкомат, который он разработал, был установлен 27 июня 1967 года в Энфилд-Тауне ( лондонский округ Энфилд ) на севере Лондона банком Barclays . В этой первой версии не было подключения к компьютеру и карты с магнитной полосой. Автомат проверил чек, снял его, аннулировал и выдал наличные, максимум десять фунтов . Проверки были с слабо радиоактивным углеродом - изотоп ¹⁴ обрабатывает С, чтобы хранить информацию. Владельцы чеков идентифицировались по четырехзначному личному идентификационному номеру. Первоначально, в 1967 году, клиенты банка могли снимать столько денег, сколько они имеют, в обмен на специальные чеки. Актер Рег Варни был первым, кто использовал этот автомат для снятия денег. Устройство Шеперд-Бэррона, изначально доступное только в одном филиале, вскоре было экспортировано . В 1968 году Швейцарский национальный банк установил аналогичное устройство, а в 1969 году - Пенсильванский банк . Партнером Де Ла Рю в Соединенных Штатах был Диболд ; В конце 1960-х годов началось сотрудничество с японскими компаниями Fujitsu и Hitachi .

Джеймс Гудфеллоу

Воспроизвести медиафайл

Первый банкомат (Chubb) в Сиднее , Австралия. Репортаж телеканала ABC с 1969 года

В 1965 году британский инженер Джеймс Гудфеллоу (* 1937) изобрел принцип аутентификации , который используется до сих пор, путем сравнения введенного PIN-кода с номером, хранящимся на карте клиента, и запатентовал его. На то, чтобы эта идея воплотилась в жизнь, потребовалось много времени. Банкоматы первого поколения казались банкам относительно небезопасными; используемая карта имела лишь небольшую информационную емкость. Вы можете снимать деньги только в банкоматах своего домашнего банка , но не в других банках.

"Банкомат"

Первый банкомат в Германии был введен в эксплуатацию 27 мая 1968 года на Kreissparkasse Tübingen . Сначала станком могли пользоваться только 1000 платежеспособных клиентов. Им дали в запасе десять перфокарт и ключ от двери, защищающей машину. Каждый, кто вставлял перфокарту в автомат, получал купюру в 100 немецких марок. Одновременно можно было отозвать не более 400 знаков D-Mark. Банкомат был разработан и изготовлен производителем сейфов Ostertag из Аалена в сотрудничестве с AEG-Telefunken . В рекламе была заявлена ​​цель: «Не дать работающим клиентам заранее снимать большие суммы из-за нехватки времени [у стойки]».

Первое поколение

В декабре 1972 года был в Великобритании в 2984 году , был создан CIT (терминал выдачи наличных) банка Lloyds Bank как кассовый пункт , который можно рассматривать как прародителя современных банкоматов, поскольку уже существует, по сути, сегодняшний дизайн, и типичное современное обращение соответствовало. ; машины уже были подключены к сети с учетной записью. Термин Cashpoint по-прежнему является зарегистрированным товарным знаком банка. Некоторые машины также были экспортированы в Соединенные Штаты Америки. Под так называемым первым поколением - машины, производимые в больших количествах - по существу понимаются банкоматы от производителя IBM . Они еще не были основаны на ПК , а были основаны на IBM-3624 с прошивкой IBM и процессором IBM . Вместо монитора использовался двухстрочный дисплей под смотровой щелью. Их еще можно было найти в некоторых банках до середины 1990-х годов. Другие устройства этого первого поколения - в дополнение к IBM-3624 - были, в частности, сериями от Diebold (Diebold-10xx, TABS-9000) и NCR (NCR-1780, первый NCR-770).

Только в начале 1990-х годов были добавлены устройства на базе ПК, такие как IBM-4731 и Bull 24100. Эти два первоначально работали с операционной системой MS-DOS .

Второе поколение

Второе поколение начинается с введением еще популярной банковской картой , которая в то время была предоставленной с магнитной полосой в виде магнитной карты без чипа . Начало использования карт относится к 1970-м годам. Здесь уже используются стандартизированные пластиковые карты, на которых перфорирована информация, необходимая для снятия наличных. Варианты блокировки были доступны в ограниченной форме. Они также использовались - теперь в большом количестве - в основном отдельными финансовыми учреждениями. Использование компьютеров на базе ПК привело к появлению более сложных операционных систем. OS / 2 была представлена на новых машинах IBM 478x и Bull 34001 . Позже компании IBM и Bull были поглощены Diebold .

В Швейцарии и Португалии это поколение банкоматов привело к созданию пула, к которому присоединились многие финансовые учреждения. Таким образом, держатели карт банка могут снимать деньги в банкоматах стороннего банка без дополнительной оплаты.

Старый банкомат от Nixdorf

Третье поколение

Благодаря успехам в разработке аппаратного и программного обеспечения, третье поколение банкоматов стало настоящим прорывом. Это было достигнуто за счет оснащения почти все банковские карты , как магнитные карты с магнитной полосой в соответствии с глобально единых стандартов и спецификаций и привело к быстро растущего числа операций и увеличение кросс-институционального сотрудничества и принятия трансграничную.

Четвертое поколение

Банкоматы четвертого поколения по-прежнему основаны как на магнитной полосе, так и на более новом чипе (гибридной карте). Впервые они были использованы в Европе в Дании и с 1994 года в Австрии - в частности, для реализации функции электронного кошелька . По состоянию на 2013 год практически все карты для снятия наличных, такие как немецкие и австрийские карты Maestro (еврочеки и карты для банкоматов), имеют чип, совместимый с EMV . Таким образом, чип стал элементом защиты карты и полностью заменит магнитную полосу в следующем поколении.

распределение

По всему миру работает около 1,7 миллиона банкоматов, по сравнению с 1,2 миллионами других источников.

В Германии насчитывалось около 29 400 машин в эксплуатации в 1994 году, около 60 000 в 2011 году и 61 100 на пике в 2015 году. Их количество сокращается, на конец 2017 года все еще оставалось 58 400 устройств, из которых 25 000 от сберегательных касс и 18 000 от Volksbanken. Стоимость эксплуатации устройства составляет от 20 000 до 25 000 евро в год.

До конца 1960-х годов не регистрировалось количество используемых банкоматов из-за небольшого количества штук. С начала до конца 1970-х годов количество банкоматов во всем мире умеренно росло, с начала 1980-х годов развитие стало все более динамичным. Банкоматы широко распространены по шести регионам, как это принято в международных платежных системах. В трех регионах США , Канады и Европы рынки в значительной степени насыщены из-за высокой плотности банкоматов (в зависимости от количества жителей). Несмотря на большое количество банкоматов, есть иногда меньше машин на душу населения в Азии / Тихоокеанского региона и в Латинской Америке . В значительной степени неиспользованным рынком для банкоматов является регион Ближнего Востока / Африки , где как номинальное, так и низкое распределение на душу населения предполагают будущий спрос.

В более развитых странах имеется высокая плотность банкоматов, особенно в местах с (потенциально) высокой частотой. В этих странах рост банкоматов не останавливается, а продолжает расти, поскольку банкоматы также устанавливаются, о чем раньше не могло быть и речи. Кроме того, цены на оборудование упали из-за массового производства банкоматов, поэтому реализуются ранее убыточные локации. Дальнейшее распространение банкоматов ограничивается тенденцией к безналичным расчетам и падением спроса на наличные деньги, поскольку безналичная электронная наличность также получила распространение в качестве платежной системы в точках предварительной покупки. Например, снятие наличных также возможно на кассе в различных торговых сетях.

Прием снятия наличных в банкоматах определяется их выгодой для клиентов банка, что не вызывает сомнений. Помимо своей собственной функции, временного улучшения банковского обслуживания за счет возможности снятия наличных круглосуточно, семь дней в неделю, банкоматы также служат для других целей. Они сокращают расходы на персонал и административные расходы на снятие наличных, поскольку снятие наличных в банкоматах вызывает лишь небольшую часть затрат на снятие наличных вручную сотрудниками кассы, они освобождают сотрудников банка от рутинной деятельности, а это означает, что для клиентов доступны дополнительные возможности. обслуживание и минимизация риска ошибок Устранение « человеческого фактора » и снятие дискуссии о времени работы банков и сокращающейся сети отделений сберегательных касс и кооперативных банков .

Кроме того, они улучшают банковское обслуживание в пространстве за счет возможности снятия наличных вне банкоматов их собственного учреждения. Это стало возможным благодаря допуску клиентов из других кредитных организаций в дополнение к нашим собственным клиентам. Вначале было возможно использовать банкоматы только с собственными картами банка или региональными или национальными карточными системами, но из-за потребностей клиентов карты основных платежных организаций Mastercard (MasterCard, Maestro, Cirrus) и Visa (Visa, VisaElektron , VisaPlus) вскоре были отправлены в принимаемые банкоматы. Более половины банкоматов принимают карты этих глобальных платежных систем. Это привело к тому, что использование банкоматов увеличилось, поскольку держатель таких карт может предположить, что он сможет использовать банкомат везде, где он видит банкомат.

Количество банкоматов за последние годы немного уменьшилось.

Германия

Увеличение количества банкоматов в Германии (с 1990 г., включая новые федеральные земли )

Немецкоязычный район

Германия

Старые федеральные земли до воссоединения

Первый банкомат в Германии был введен в эксплуатацию Kreissparkasse Tübingen 27 мая 1968 года после того, как производитель сейфов Ostertag AG из Аалена представил общественности свой прототип «банкомата», изготовленный в сотрудничестве с AEG-Telefunken , 29 февраля. 1968 .

Для доступа 1000 отобранным клиентам потребовались двойной ключ от сейфа, пластиковая идентификационная карта и перфокарта, каждая из которых использовалась в качестве квитанции об оплате для запроса банкноты 100 немецких марок . Выпуск ограничивался 10 картами на одного покупателя. Максимальная сумма платежа составляла 400 немецких марок в день. Первый современный онлайн-банкомат был наконец сдан в эксплуатацию 9 февраля 1977 года на Stadtsparkasse München .

Германию долгое время считали отсталой. Если до 1982 г. в Германии использовалось всего несколько сотен банкоматов, то в 1979 г. в США и Японии было более 12 000 банкоматов.

Германская Демократическая Республика

В ГДР уполномоченный Государственный банк в 1983 году, тогдашний Kombinat Robotron с разработкой банкомата с микропроцессорным управлением, единственный тип VEB для взвешивания Rapido в Радебойле , работающий на Kombinat Nagema в тесном сотрудничестве с Транспортным университетом только когда провайдер был установлен. Кроме того, была разработана отдельная расчетная карта . Банкомат работал с магнитной картой, магнитная полоса которой была разделена на три дорожки данных, и вводом ПИН-кода . В августе 1989 года в ГДР было 274 машины, из них 80 только в Восточном Берлине . Эти устройства, запрограммированные для валюты ГДР и оснащенные этой валютой, были выведены из эксплуатации в ходе валютного союза 1990-х годов до конца 1991 года.

Особенности немецких банкоматов

• Прием всех национальных дебетовых карт
• Клиент всегда узаконивается путем ввода ПИН-кода.
• Онлайн- авторизация в учреждении-эмитенте карты
• Проверьте PIN-код и лимит
• Запросить файл блокировки
• Гарантия оплаты кредитной организацией, выпустившей карту
• Невозможно вернуть прямой дебет
• Доход кредитного учреждения за счет комиссии за продажу в банкоматах, не принадлежащих учреждению.

Австрия

Банкомат с идентификацией, распространенной по всей Австрии

вступление

8 сентября 1980 года была введена услуга банкомата для клиентов австрийских финансовых учреждений. Первоначально он был предложен соответствующим клиентам банка.

Первые банкоматы под торговой маркой BANKOMAT были установлены IBM в Вене на Шоттенгассе , на Грабене и на Шток-им-Айзен-Платц . В результате эта услуга становилась все более популярной. С момента введения банкоматов в 1980 году до конца 2003 года в Австрии было снято более 1,1 миллиарда денег на сумму почти 170 миллиардов евро. Как показывают исследования рынка, большинству австрийцев трудно представить жизнь без банкоматов. В 2010 году, через 30 лет после его введения, в Австрии было 7650 банкоматов, что являлось одной из самых плотных сетей в Европе. В то же время количество дебетовых карт Maestro составило около 7,7 миллиона. Сообщается, что в 2014 году деньги были сняты примерно 246 миллионов раз в 8 700 банкоматах, что соответствует среднемесячному количеству снятий 2 350.

С 2016 года банкоматы эксплуатируются как банками через PSA Payment Services Austria GmbH (PSA) под самой торговой маркой «BANKOMAT», так и компанией First Data с 2008 года, насчитывающей около 1100 устройств, в основном в супермаркетах и Euronet . Хотя в мае 2016 года с банками было согласовано, что снятие наличных в банкоматах будет бесплатным, через два месяца Euronet поспешила продолжить и взимала 1,95 евро за снятие наличных в банкоматах, которыми она управляла, независимо от каких-либо банковских сборов.

13 января 2018 г. был изменен закон о VZKG (Закон о потребительских платежных счетах), который обязывает банки брать на себя комиссию за снятие средств с таких операторов, как Euronet, для своих клиентов. Данное положение было признано Конституционным судом утратившим силу 12 октября 2018 года. Автоматическое взимание с банков комиссии за снятие средств с независимых сторонних поставщиков, таких как Euronet, было рассмотрено как вмешательство в целостность собственности финансовых учреждений и, следовательно, неконституционно. Таким образом, клиент на автомате Euronet должен снова оплатить комиссию за снятие средств, если он согласен на снятие средств.

Кроме того, банкам разрешено взимать комиссию за снятие средств только в отдельных случаях. При открытии счета клиенты должны выбирать между фиксированной комиссией за управление счетом (включая снятие средств в банкоматах) и более низкой комиссией за управление счетом, которая, однако, влечет за собой дополнительные расходы на снятие средств в отдельных банкоматах. По мнению Трудовой палаты, простой ссылки на это в общих условиях недостаточно.

Критика предложения со стороны банков будет усиливаться с 2017 года, поскольку банки все больше и больше прореживают сельские районы в ходе мер по экономии и либо закрывают банкоматы, либо требуют от муниципалитетов платежей по умолчанию за слишком малое количество снятий. Со своей стороны, муниципалитеты видят мандат на поставку от банков.

Статистика ÖNB показывает, что, несмотря на сокращение числа в 2017 году, плотность банкоматов в 9,7 на 1000 жителей выше, чем, например, в соседних странах Швейцарии с 8,3 и Германии с 7,0.

Сети

Как и в других странах, в начале 1970-х годов банкоматы принимались нерешительно, так как в австрийских банках не было общей системы автоматов, и использование устройств приводило к чрезвычайно высоким затратам. Общая австрийская банкоматная система для всех участников В 1978 году была основана компания GABE по банкоматам Service-Gesellschaft mbH. В нем участвовали десять австрийских финансовых учреждений, причем децентрализованные секторы были представлены их ведущими учреждениями. Целью этой компании было создание, а затем строительство и обслуживание общенациональной сети банкоматов, которая работает под торговой маркой «BANKOMAT». Она выполняла свою функцию до 1993 года, а затем объединилась с Europay Austria Payment Systems GmbH .

Австрийские банкоматы, обслуживаемые PSA, обозначены однородным зелено-синим логотипом, который в основном выступает на стенах домов в виде неоновой рекламы в направлении улицы и поэтому виден издалека. Этот символ несколько раз охранялся как товарный знак. Участие в австрийской системе банкоматов, называемой услугой банкоматов, открыто для каждого финансового учреждения как в качестве эмитента разрешенных дебетовых карт, так и в качестве оператора банкоматов и не зависит от участия в компании-операторе системы. Изначально в качестве карты для снятия наличных использовалась только дебетовая карта Maestro, выпущенная для этой цели. Из-за хорошего приема банкоматов и большого количества выпущенных карт еврочеков функция снятия наличных была также перенесена на карту еврочеков в конце 1983 года.

В 1990 году иностранные еврочеки и банковские карты клиентов с пиктограммой ec были впервые одобрены в банкоматах, работающих под торговой маркой «BANKOMAT». В последующие годы последовали кредитные карты MasterCard и Visa, карты для снятия наличных Cirrus и дебетовые карты Maestro, карты для снятия наличных Plus и кредитные карты Diners Club и American Express. С 2008 года также были установлены банкоматы, не зависящие от банка, особенно в торговых центрах и супермаркетах (например, 110 в SPAR). Они обслуживаются и обслуживаются First Data Austria. Позже последовал частный провайдер Euronet. Если банк-эмитент карты авторизует онлайн, снятие средств в банкоматах записывается непосредственно на счет; в случае резервной авторизации снятие средств обычно производится в течение 2 дней. В 2016 году Bawag PSK перевела свои банкоматы на оператора First Data.

Бренды "банкоматов"

Банкоматы, эксплуатируемые PSA Payment Services Austria GmbH (PSA) или обслуживаемые австрийскими кредитными учреждениями (банками), отмечены знакомым зелено-синим символом B. Этот символ защищен несколько раз как товарный знак со словом «банкомат» и без него. Термин «банкомат» - это австрийский словесный знак, зарегистрированный еще в 1968 году. Владелец товарного знака в каждом случае является СИЗ. PSA была основана в 2012 году и в рамках реструктуризации австрийского рынка карт предоставила PayLife Bank GmbH обслуживание всех находящихся в обращении карт банкоматов, так называемую «поддержку по выпуску дебетовых карт», а также обслуживание Система банкоматов в Австрии, так называемая «Поддержка выдачи дебетовых карт» или «Эквайринг банкоматов», взята на себя. В настоящее время через PSA ежегодно обрабатывается около 714 миллионов транзакций с помощью примерно 9,5 миллионов банкоматов и около 7350 банкоматов. Несмотря на эту защиту, с годами это имя превратилось в родовое имя , которое также указано в австрийском словаре - там знак ® показывает, что это зарегистрированная торговая марка.

Швейцария и княжество Лихтенштейн

Система банкоматов

Первый банкомат в Швейцарии был запущен 1 ноября 1967 года на Банхофштрассе в Цюрихе рядом со штаб-квартирой швейцарской банковской компании SBG (позже UBS ). Как и другие устройства того времени, это было автономное устройство с управлением перфокартой .

В Швейцарии и Княжестве Лихтенштейн текущая система банкоматов основана на одноименном межбанковском программном обеспечении Bancomat, в котором были представлены следующие этапы разработки.

• 1978: Telekurs AG создала систему банкоматов для Швейцарии и Княжества Лихтенштейн.
• : Представление версии банкомата (BM) 78 .
• 1985: Выпуск BM 85 :
• : Гарантийная карта Swiss Eurocheque (карта EC) и Swiss EUROCARD теперь могут использоваться в качестве платежных карт .
• 1990: Выпуск BM 90 :
• : Кроме того, иностранные карты EC и EUROCARD / MasterCard теперь также могут снимать деньги в банкоматах. Система работает на 100% онлайн.
• 1997: Выпуск BM 97 :
• : Введена новая услуга CASH .
• 2002: Выпуск BM 5.0 (отказ от обозначения по году выпуска; указание номера версии):
• : В этой версии теперь можно обрабатывать транзакции в EMV и EUR.
• 2007: Выпуск BM 5.1 :
• : 4-сторонние транзакции, кредит супервизора, динамическая конвертация валюты (DCC) и централизованный карточный стол на центральных компьютерах SIX Card Solutions AG.
• 2008: Выпуск BM 5.1m :
• : Новая услуга ATM Mobile Voucher (зарядка мобильного телефона).
• 2009: Выпуск BM 5.1 :
• : Представлена ​​технология шифрования 3DES.

По состоянию на конец 2009 года программное обеспечение банкоматов использовалось более чем в 5400 банкоматах в Швейцарии и Княжестве Лихтенштейн. Программное обеспечение основано на спецификации Bancomat, разработанной под руководством SIX Card Solutions AG совместно со швейцарскими финансовыми учреждениями. Все транзакции, выполняемые через банкомат, обрабатываются централизованно процессором SIX Card Solutions AG. В зависимости от типа устройства и используемой карты держателю карты доступны следующие функции банкомата:

• Снятие наличных CHF
• Снятие наличных в евро
• Экспресс-вывод CHF
• Dynamic Currency Conversion (DCC) - автоматическая конвертация валюты
• Изменение PIN-кода
• Запросить оставшуюся сумму на карте
• Зарядите свой мобильный телефон (пополнить счет)

В банкоматах принимаются следующие отечественные и иностранные карты

• Mastercard
• маэстро
• Cirrus
• Visa
• PLUS
• V ПЛАТИТЬ
• Visa Electron
• American Express
• Открытка
• China UnionPay

Также реализованы другие функции.

• Банкомат на 100% совместим с EMC .
• Все транзакции в банкоматах обрабатываются онлайн. Оффлайн транзакции невозможны.
• По запросу держатели карт получат распечатанную квитанцию ​​клиента.
• Функция «Кредит контролера» была введена для единообразной и простой обработки денег, оставленных в банкомате.

Почтомат и собственные сервисы банка

Постомат ( банкомат Wincor Nixdorf ProCash 2050)

• Postomat это отдельная система ATM в Швейцарии и управляется POSTFINANCE .
• Собственные услуги банка: Помимо межбанковского программного обеспечения Bancomat, многие банкоматы используют программное обеспечение «Собственные услуги банка», классические функции которого предлагаются держателям карты собственного счета банка или карты Maestro. Это «функции счета» и «депозит», которые обрабатываются самими банками.

Цель проекта ATMfutura - объединить межбанковское программное обеспечение Bancomat с этими «банковскими услугами» и централизованным процессингом через SIX. Перенос завершился в начале октября 2020 года. Только Postfinance продолжает полагаться на независимое программное обеспечение.

Производитель банкоматов

Банкомат Olivetti

Крупнейшие мировые производители банкоматов:

• Китайская Народная Республика :
  • Cashway Technology Co. Ltd; Тяньцзинь ; Основана в 2004 г .; 800 сотрудников
  • GRG Banking ; Гуанчжоу ; Основана в 1999 г .; 4000 сотрудников; Лидер на внутреннем рынке
• Германия :
  • Винкор Никсдорф ; Падерборн ; Основана в 1999 г .; 9000 сотрудников; Ответвление Сименс-Никсдорф ; Доля рынка на внутреннем рынке составляет 65%, с 2016 года благодаря поглощению американской компании Diebold Inc , Diebold Nixdorf Holding Germany Inc. & Co. KGaA.
• Великобритания :
  • Glory Global Solutions Ltd.; Бейзингстоук ; Филиал в Японии: слияние в 2012 г. с:
    • Talaris Ltd (первоначально выкупленный менеджмент подразделения GAA De La Rue ):
      • Talaris AG, филиал в Швейцарии
      • Talaris Cash Systeme GmbH, немецкий филиал в Ной-Изенбурге
• Италия :
  • Olivetti
• Австрия :
  • KEBA
• Япония :
  • Fujitsu
  • Glory Global Solutions; (до слияния с Talaris в 2012 году как Glory Group )
    • Филиал в Великобритании; см. Glory Global Solutions Ltd / Talaris
  • Hitachi
• Южная Корея
  • Chungho Comnet Co. Ltd.; основана в 1977 году в Сеуле ; 618 сотрудников
• США :
  • Diebold Nixdorf Inc .; Северный кантон ; Основан в 1876 году; Были переданы соответствующие бизнес-подразделения IBM и Bull.
  • Корпорация NCR ; Дулут (Грузия) ; 21000 сотрудников; считается лидером мирового рынка в сфере самообслуживания
    • NCR GmbH; Немецкий филиал в Аугсбурге с 1945 г .; 350 сотрудников

Смотри тоже

• Машинный взрыв

веб ссылки

Викисловарь: банкомат  - объяснение значений, происхождение слов, синонимы, переводы

Викисловарь: банкомат  - объяснение значений, происхождение слов, синонимы, переводы

• Обзор мест в Германии
• Расположение банкоматов в Австрии

литература

• Гете и Энгельс однажды вышли из машины , автор: Райнер Графф, Münzen Revue, выпуск 1/2013, Gietl-Verlag.
• Банкоматы и банковские карты ГДР , части 1–3, автор: numiscontrol, онлайн-журнал MünzenWoche 2014.

Индивидуальные доказательства