Банковский бизнес
Банковские операции - это банковские операции в Германии в § 1 параграфа 1 Закона о банках Германии (KWG), в конечном итоге перечисленные области бизнеса , включая, в частности, операции с ценными бумагами , кредитные операции и депозитный бизнес . Все банковские операции юридически определены с точки зрения содержания и объема в KWG. Компании , которые хотят , чтобы сделать банковские в Германии требуют в лицензию на банковского надзора органа, Федеральная служба по финансовым Контролирующий орган (BaFin для краткости) , в соответствии с разделом 32 KWG .
Финансовые услуги следует отличать от банковских операций в соответствии с Разделом 1 (2) KWG. включают в себя инвестиционные брокерские и инвестиционные консультации .
Общий
К бизнес - цели в виде кредитной организации или учреждения финансовых услуг , чтобы определить, немец банковского надзора выбранных полномочий отдельных типичных областей банковского бизнеса в рамках исчерпывающего перечня , включенного в § 1 пункт. 1 и п. 1а KWG. Поэтому с юридической точки зрения банковские операции считаются особым юридическим термином . Благодаря заключительному списку законодательный орган четко указывает с помощью перечислительного списка, что он не позволяет расширять сферу применения на аналогичные, не упомянутые случаи ( латинское: «enumeratio ergo limitatio» ). В результате список имеет эффект исключения для всех фактов, не охваченных постановлением, и не может быть расширен путем толкования . Это придает правовую определенность вовлеченным кругам , потому что либо определенный бизнес является частью банковского бизнеса, либо нет.
Если это его часть, то это имеет юридические последствия . Согласно статье 32 (1), предложение 1 KWG, официальное разрешение от BAFin требуется для всех, кто желает вести банковский бизнес в Германии на коммерческой основе или в той степени, которая требует коммерческой деятельности. Согласно формулировке и системе регулирования, достаточно провести одну из банковских операций. Для коммерческой деятельности банковского бизнеса достаточно, чтобы он был ориентирован на получение прибыли и был создан на определенный период времени. Ведение банковской деятельности включает не только заключение и обработку юридических транзакций, перечисленных в предложении 2 постановления KWG, но и важные шаги, ведущие к заключению контракта. Срок эксплуатации заимствован из общего коммерческого права . Там он распространяется не только на юридические операции, но и на другую коммерческую рекламную деятельность, чтобы обеспечить эффективный надзор за торговлей. Соответственно, регулирующая цель Раздела 32 (1) Предложения 1 KWG требует, согласно BVerwG, толкование термина «операционная», которое включает все шаги, которые необходимы для подготовки и реализации конкретного банковского бизнеса. Для этого резервирование разрешения начинается не с заключения отдельных юридических сделок, а, скорее, распространяется на всю коммерческую деятельность, включая подготовку конкретного заключения договора. Таким образом, постановление содержит превентивный запрет с сохранением разрешения, который начинается с подготовительных действий для банковских операций.
Строгое регулирование направлено на поддержание функциональности и целостности немецкого кредитно-финансового рынка, который также защищает клиентов ( защита кредиторов ). Эта защита кредиторов выходит за рамки обеспечения ликвидности и защиты инвесторов, упомянутых в Разделе 6 (2) KWG, до экономически важной функции предоставления кредита. Таким образом, ведение банковской деятельности тесно связано с предоставлением банковской лицензии , которая также позволяет осуществлять постоянный надзор за кредитной системой.
Депозитный бизнес
Депозит бизнес является принятие третьей стороной средств в качестве депозитов или других возвратных средств от населения, при условии , что требование погашения не свидетельствует в предъявителя или порядка облигаций , независимо от того , является интерес платный (например , сберегательные остатки , депозиты до востребования , срочные депозиты или сберегательные облигации ).
Сделки с ценными бумагами
Финансовая комиссия бизнеса
Финансовый комиссионный бизнес - это приобретение и продажа финансовых инструментов (например, акций или облигаций ) от своего имени за счет третьей стороны.
Кастодиальный бизнес
Хранение ценных бумаг - это хранение и управление ценными бумагами для других.
Инвестиционный бизнес
Инвестиционный бизнес может также осуществляться как банковский бизнес универсальными банками ( Раздел 1, абзацы 1, 1a, 4 и 5 KWG ), а также как инвестиционный бизнес специализированными компаниями по управлению капиталом в соответствии с Разделом 1, абзацем 19 № 24 KAGB. . Эти компании по управлению капиталом и кредитные учреждения, ведущие инвестиционный бизнес, в просторечии называются инвестиционными банками . В соответствии с разделом 1 KAGB, коллективное управление активами включает в себя управление портфелем , управление рисками , административной деятельности, в продаже собственных инвестиционных паев и деятельности AIF ( альтернативных инвестиционных фондов ; AIF) в связи с AIF в активах . Кроме того, они могут, в частности, предоставлять консультации по управлению финансовым портфелем и инвестициям в финансовые инструменты (Раздел 1 (11) KWG), а также вести депозитарный бизнес.
Инвестиционные операции, осуществляемые компаниями по управлению капиталом, являются сделками, окончательно перечисленными в Разделе 20 KAGB . Основные задачи в инвестиционном бизнесе состоят из инвестиционных консультаций , приема заявок на ценные бумаги , их передачи на биржу и управления счетами ценных бумаг . Компании по управлению капиталом считаются особыми банками, потому что им не разрешается вести важную банковскую деятельность.
Выпускающий бизнес
Эмиссионный бизнес - это принятие финансовых инструментов на свой страх и риск для размещения ( выпуска ) или получение эквивалентных гарантий (см. Синдицированный бизнес или андеррайтер ).
Кредитные операции
Кредитные операции - это все операции, связанные с кредитным риском .
Ссуды наличными / Ссуды приема-передачи
Это включает в себя все виды кредитов в основных группах денежного и кредитного кредитования (см. Также ссуды , ссудные соглашения , кредиторы ).
Гарантийный бизнес
Гарантийный бизнес - это принятие поручительств , гарантий и других гарантий в отношении других.
Дисконтный бизнес
Скидка бизнес стала покупка векселей на бирже и чеков , с декабря 1998 года он не больше не эксплуатировался кредитными организациями.
Платежные операции (до 2009 г.)
До 2009 года платежные операции также были банковскими операциями в значении Раздела 1 (1) Предложения 2 № 9 KWG. С вступлением в силу Закона о надзоре за платежными услугами (ZAG) платежные транзакции (часто также называемые жиро-транзакциями) были удалены из каталога банковских транзакций, требующих авторизации в рамках KWG, и теперь подлежат ZAG как так называемые платежи. Сервисы. Бизнес платежных операций состоит из:
Джиро бизнес
Расчетный бизнес - это осуществление безналичных расчетных операций и расчетных операций .
Электронный бизнес
Электронные деньги - это выпуск и администрирование электронных денег (например, банковских карт , кредитных карт ) в соответствии с разделом 1, параграф 2, параграф 2 ZAG .
Банковские операции с разбивкой по времени
Если рассматривать банковские операции с точки зрения времени, можно выделить четыре типа. Сделка обязательства закрыта сегодня.
- Денежный перевод
- Оба Fulfillment сделки не будут проводиться не позднее чем через два банковских рабочих дней после заключения сделки.
- легкий кредитный бизнес
- В кредитор отрабатывает по выплате сразу, на заемщика в момент будущего времени (когда из - за ).
- Форвардная сделка
- Обе транзакции выполнения выполняются в один и тот же день - срок платежа - в будущем.
- Форвардный кредитный бизнес или кредитно- инвестиционный бизнес
- В будущем операции фулфилмента будут происходить в разные рабочие дни банка .
Международный
Австрийский Закон о банках (РГБ) в январе 1994 года, как и немецкого KWG для кредитных организаций, определяет , кто уполномочен вести банковскую деятельность (Раздел 1 РГБ). В нем перечислено 20 банковских операций, коммерческая операция которых автоматически требует лицензии от Управления финансового рынка FMA в соответствии с Разделом 4 (1) BWG. Швейцарский Закон о банках (BankG) ноября 1934 года не признает неоспоримое предположение о том, что кто - то ведет банковский бизнес автоматически кредитное учреждение. Скорее, в нем перечислены банки, частные банкиры (индивидуальные предприятия, товарищества с ограниченной ответственностью) и сберегательные банки, подпадающие под действие закона в статье 1 BankG, которые требуют одобрения надзорного органа FINMA в соответствии со статьей 3 BankG .
литература
- Рольф Абихт, Банковское дело и банковское дело, в: Studienwerk der Bankakademie , Bankbetriebslehre Часть 4, Глава 3.1, ноябрь 2002 г.
веб ссылки
Индивидуальные доказательства
- ↑ Обоснование правительства законопроекта о кредитной системе от 25 мая 1959 г. BTDrucks 3/1114 S. 27
- ↑ BVerwG, решение от 22 сентября 2004 г., Аз .: BVerwG 6 C 29.03 = BVerwGE 122, 29, 48
- ↑ BVerwG, решение от 22 апреля 2009 г., Az .: 8 C 2.09 ( страница больше не доступна , поиск в веб-архивах ) Информация: ссылка была автоматически помечена как дефектная. Пожалуйста, проверьте ссылку в соответствии с инструкциями, а затем удалите это уведомление.
- ↑ BVerwG, решение от 14 июля 2003 г., Аз .: BVerwG 6 C 10.03
- ↑ Клаус-Вильгельм Канарис / Матиас Хаберсак / Карстен Шефтер, Закон о банковских договорах 1: Организация кредитной системы и отношения между банком и клиентом , 2016 г., стр. 18
